Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Занять, чтобы отдать: как решить проблему с долгами без банкротства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Не все долги можно списать. Во-первых, важно выполнение условия — должник не может вносить платежи более трех месяцев. Во-вторых, есть обязательства, которые все равно останутся за должником. По словам партнера юридической компании «Сотби» Антона Красникова, внесудебное и судебное банкротства позволяют списать задолженности, которые образовались из-за того, что должник не исполнил принятые им обязательства.
Списание долгов по кредитам ничем не отличается от списания других задолженностей. Но существуют обязательства, которые списать невозможно.
В п. 5 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указаны следующие долги, которые нельзя списать:
- требования кредиторов по текущим платежам (это регулярные платежи, которые должник должен оплачивать, например коммунальные платежи);
- требования кредиторов о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
- требования кредиторов о возмещении морального вреда;
- требования кредиторов о выплате заработной платы и выходного пособия(имеются в виду требования сотрудников, работавших у индивидуального предпринимателя);
- требования кредиторов о взыскании алиментов;
- иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. (например, гражданин был привлечен к уголовной ответственности за преступление в виде штрафа. Такие обязательства тесно связаны с личностью и не списываются).
Нужно ли уведомлять кредиторов
Еще одна «вредная рекомендация» — это периодически пугать кредиторов своим банкротством, даже если вы реально к нему готовитесь.
С юридической точки зрения заранее уведомлять кредитора о намерении подать на банкротство не нужно.
Более того – делать этого категорически не надо по той причине, что кредитор может всячески мешать сбору документов. Ведь в банкротстве он явно не заинтересован: долг перед ним может быть признан безнадежным.
Обязанность должника лишь рассказать обо всех кредиторах суду, подтвердив обязательства документами. В дальнейшем при начале процедуры банкротства финансовый управляющий самостоятельно уведомит кредиторов, должнику об этом беспокоится не стоит.
Дорогое «удовольствие»
Примерная стоимость ведения банкротства — от 140 до 200 тыс. руб. Для судебной процедуры также нужно внести на депозит суда 35 тысяч рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Также может потребоваться компенсация судебных издержек — от 15 тысяч рублей.
«Если же денег у человека на всё это нет, можно провести упрощённую процедуру банкротства без финансового управляющего, подав документы в МФЦ. Это возможно, когда сумма совокупного долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, за исключением алиментов, сумм, назначенных судом для возмещения ущерба по различным делам — они не списываются. Ещё одно условие: должны пройти судебные процессы по искам кредиторов, а судебные приставы должны окончить исполнительное производство по причине того, что у вас нет имущества и средств для покрытия долга», — поясняет Камиль Исаев.
Какие долги не спишут в банкротстве физлица
Надеемся, на сегодняшний день у собственников бизнеса не осталось иллюзии, что они отвечают по обязательствам своей компании только в пределах вклада в её уставный капитал. Это уже давно не так.
Специалисты TaxCoach напоминают, что и личное банкротство физического лица не позволит избавиться от всех долгов. В том числе и субсидиарных.
Действительно, по общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований.
После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако можно выделить несколько групп обязательств и обстоятельств, при наличии которых долги в итоге не будут «прощены».
Списание кредита по истечении срока исковой давности
Согласно ст. 196 ГК РФ, если истек срок исковой давности по кредиту, долг будет списан. Но это редкие случаи, когда банки забывают о своих должниках и не требуют вернуть деньги. Срок исковой давности составляет три года. Если заемщик в течение трех лет не платил кредит, не обращался за кредитными каникулами и рефинансированием, а банк не обращался в суд, долг спишут после решения суда.
Когда срок исковой давности прошел, а банк требует вернуть деньги через суд, действуйте так.
-
Пишите встречный иск в суд о том, что срок уже истек.
-
Если у банка уже есть судебный приказ о взыскании долга, то этот приказ оспариваете в суде. После этого пишите встречное заявление, что срок исковой давности истек.
Что изменилось в 2022 году?
К счастью, политика закона о банкротстве была пересмотрена в 2022 году. И уже с февраля внесудебное банкротство стало доступным и для должников, официально получающих меньше прожиточного минимума. Как это работает?
Теперь у каждого должника, в отношении которого открыли производство, появилась возможность обратиться с заявлением о защите минимального дохода.
К примеру, в регионе установлен прожиточный минимум на уровне 14 тыс. рублей для работающего населения; 12 тыс. рублей для пенсионеров и инвалидов. У нас есть человек, который должен, скажем, 150 тыс. рублей по микрозаймам. Он работает официально, получает 12 тысяч рублей. Приставы ежемесячно у него списывают по 6 тыс. рублей в пользу микрофинансовой организации.
С 1 февраля должник вправе обратиться в ФССП с заявлением о защите минимального дохода, и после этого приставы потеряют право на списание: доход человека ниже установленного в регионе прожиточного минимума.
То есть списывать будет больше нечего. Соответственно:
- производство закрывается ввиду отсутствия дохода, должник теперь будет получать свою небольшую зарплату полностью;
- ситуация позволит должнику подать заявление в МФЦ и списать просроченную задолженность бесплатно.
Если у человека зарплата больше прожиточного минимума, он все равно выгодно воспользуется новой возможностью. К примеру, он получает 25 тыс. рублей. Ежемесячно пристав-исполнитель у него списывал по 12,5 тыс. рублей. После отправки заявления в ФССП пристав будет обязан учитывать сумму прожиточного минимума в регионе.
Соответственно, у должника уже будут списывать не по 12,5 тыс. рублей, а по 11 тыс. рублей — остальные 14 тыс. рублей причисляются к «неприкосновенному запасу», а значит, списать их больше будет нельзя.
Последствия для гражданина
Процедура упрощенного банкротства влечет определенные последствия. Начиная с даты внесения в Реестр, вводится мораторий на все долги, которые были перечислены в заявлении гражданина. Но есть исключения, они касаются, в частности долгов по алиментам, возмещению морального вреда. По этим обязательствам все равно платить придется.
Ограничиваются некоторые права должника на участие в сделках. Он теряет право оформлять договоры займа, получения кредитов. Не может выступать поручителем в финансовых сделках.
На должника накладывается обязанность в пятидневный срок извещать МФЦ о существенном улучшении его материального положения. Например, гражданин получил в наследство какое-либо имущество. Об этом факте он должен уведомить МФЦ. Как только такие данные поступили, процедура банкротства прекращается.
Если же финансовое состояние должника не поправилось, то через полгода все его долги, указанные в заявлении, признаются безнадежными и списываются.
Что будет, если не платить оставшиеся долги
Оставшиеся после банкротства долги выплачиваются на тех же условиях, что и нажитые до процедуры. Если должник не исполнит обязательства добровольно, кредиторы обратятся в суд в порядке искового производства и получат решение о взыскании. Исполнительный лист попадет к приставу, который возбудит производство и применит к должнику ряд санкций:
-
запретит выезжать за границу;
-
направит работодателю исполнительный лист для удержания 50-70% дохода;
-
ограничит права управления транспортным средством;
-
опишет и арестует имущество для последующей продажи с торгов.
Плюсы и минусы списания долга кредитором
Многие граждане не имеют возможности для прохождения процедуры банкротства, но и заплатить свои долги тоже не могут. Поэтому они просто плывут по течению, надеясь, что однажды их долги просто простят.
Начнем с минусов такой линии поведения. Во-первых, ждать придется довольно долго, при этом нет никакой гарантии, что кредитор решит списать задолженность. Часто плохие долги продают коллекторам, которые могут напоминать о себе должнику в течение всей жизни. Их терпение безгранично. Иногда им даже приходится общаться уже с наследниками должника, но надежду они все равно не теряют.
Во-вторых, прежде чем списать долг кредитор обратится в суд, а затем к приставам, чтобы они проверили имущество должника. Если у гражданина что-то есть, либо он где-то работают, то этим немедленно воспользуются приставы, чтобы наложить взыскание на активы и доходы должника. Таким образом, на прощение долгов могут рассчитывать только те граждане, у которых действительно нет ничего за душой. Всем остальным придется попрощаться со своим имуществом.
В – третьих, ситуация с долгами будет постоянно висеть над должником, мешая ему нормально жить. Это не только проблемы с получением новых кредитов, но и ограничения на выезд за границу, а также возможные сложности при трудоустройстве.
Если же говорить о плюсах, то после получения от приставов бумаги о невозможности взыскания долга кредитор может списать задолженность. Должник будет свободен.
Почему такое происходит ?
Законом о банкротстве физических лиц установлены три процедуры, которые применяются в банкротстве гражданина:
Мировое соглашение
Мировое соглашение – это своего рода «мирные» договоренности со всеми кредиторами, но в рамках проведения банкротства.
На практике, такая процедура применяется очень редко, потому, что если уж человек (или кредиторы) решились на банкротство, скорее всего все варианты, которые устраивали бы обе стороны, уже не применимы.
Реструктуризация
Постепенная выплата, но с изменением условий — процедура реструктуризации задолженности.
Она может быть применена только в том случае, если на дату признания гражданина банкротом, у должника имеется постоянный, ежемесячный подтвержденный доход превышающий прожиточный минимум.
Величину прожиточного минимума, каждый регион устанавливает самостоятельно.
Реализация имущества
Самая частая процедура. Реализация имущества — вводится в отношении физ. лица, если у него отсутствует постоянный источник дохода либо он не превышает прожиточный минимум установленный по месту жительства или регистрации этого гражданина.
Процедура реализации имущества вводится сроком на шесть месяцев.
На протяжении установленного срока, финансовый управляющий, утвержденный арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина, в соответствии со своими обязанностями, установленными Законом о банкротстве, осуществляет мероприятия по выявлению имеющегося имущества, проводит финансовый анализ банкрота и анализирует сделки которые осуществились за последние три года.
Если же финансовым управляющим имущество подлежащее реализации с торгов (в соответствии с Законодательством Российской Федерации (ГПК РФ, Федеральный закон от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве») не выявлено, и сам банкрот указал в документах, что имущество у него отсутствует, то гражданин – должник может рассчитывать на полное списание своих долгов в процедуре реализации имущества, не имея при этом какого-либо имущества.
Банкротство через суд
Гражданин вправе воспользоваться судебной процедурой банкротства, если сумма его долгов начинается от 500 тысяч рублей. Также необходимо отсутствие реальной возможности исполнять свои обязательства, что подтверждается, в том числе, просрочками от трех месяцев.
Судебное банкротство проводится в несколько этапов:
- Подготовить документы. Нужно собрать бумаги, подтверждающие долги, финансовое положение, составить опись имущества.
- Составить заявление о банкротстве. До обращения в суд копия направляется кредиторам.
- Отправить заявление в суд по месту жительства. Сделать это можно лично, через представителя. Допускается направление документов почтой и даже онлайн, при наличии подтвержденной страницы на Портале Государственных Услуг или электронной подписи.
- Дождаться принятия заявления и утверждения кандидатуры финансового управляющего. Решение принимает суд.
После этого возможны разные варианты развития событий. Суд проанализирует приложенные документы и доводы сторон. Затем будет принято одно из решений:
- Признание гражданина банкротом и последующая реализация имущества.
- Отказ в признании банкротом.
- Применение процедуры реструктуризации.
Что нужно для списания налогов при признании банкротом?
Списание долгов (причем не только перед налоговыми органами) при помощи процедуры банкротства может стать решением в том случае, если должник не способен исполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами. Причем, если раньше признать банкротом можно было только юридических лиц, то сейчас эта возможность стала доступна и обычным гражданам.
Итак, получение статуса банкрота позволяет списать налоги, однако сделать это можно только при условии, что вырученных от продажи имущества денежных средств будет недостаточно для уплаты долга.
Для списания налоговой задолженности после получения решения суда о признании банкротом налогоплательщику потребуется подать заявление в налоговую инспекцию и приложить к нему документы, подтверждающие статус банкрота и наличие задолженности. При банкротстве задолженность также признается безнадежной, но уже на основании того, что гражданин является финансово несостоятельным.
Важно! Судебная практика говорит о том, что иногда в ходе процедуры банкротства делается вывод о том, что должник намеренно уклонялся от уплаты налогов. В этом случае списать налоговые долги нельзя.
При этом нужно иметь в виду, что банкротство влечет за собой ряд неблагоприятных последствий для гражданина. Так, например, при обращении за кредитом на протяжении 5 лет после получения статуса банкрота гражданин будет обязан сообщать об этом факте банку. Также нельзя в течение 3 лет занимать должности в органах управления юридическим лицом. Поэтому, принимая решение списать долги при помощи банкротства, следует просчитывать все плюсы и минусы этого варианта.
Таким образом, закон на сегодняшний день предоставляет гражданам возможность избавиться от налоговой задолженности, однако реализовать это право реально только при наличии соответствующих обстоятельств (просроченная задолженность, основания для признания банкротом).
Если вы планируете списать налоги, мы рекомендуем обязательно обращаться к юристу: специалист проанализирует возможность списания тем или иным способом и окажет профессиональную юридическую помощь на всех этапах процедуры.
Как и куда подавать документы на внесудебное банкротство
Заявление и документы на упрощенное банкротство нужно подавать в МФЦ по месту жительства и пребывания. Сейчас МФЦ открыты во всех крупных городах и районных центрах, поэтому проблем с подачей документов не возникнет.
Заявление на списание долга подают в МФЦ
В полномочия МФЦ входит:
- прием заявления и документов от должника;
- проверка сведений об открытых и оконченных исполнительных производствах через ФССП;
- внесение информации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
- внесение сведений в ЕФРСБ о завершении процедуры и признании гражданина банкротом, либо о прекращении дела.
Также в МФЦ нужно подавать уведомление о получении имущества или изменении имущественного положения, позволяющего рассчитаться по обязательствам. После получения такого уведомления МФЦ обязан прекратить упрощенное банкротство, внести соответствующую информацию в ЕФРСБ.