Взыскание долга по договору поручительства

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по договору поручительства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чаще исполнительную надпись нотариуса используют банки и юридические лица для взыскания долгов с физических лиц. Это позволяет избежать судебных разбирательств и дополнительных издержек. Кроме того, с исполнительной надписью нет необходимости продавать долг коллекторам. Это выгодно для заемщика, так как общая сумма задолженности не увеличивается из-за штрафов за просрочку.

Какая задолженность гасится через нотариуса

Обратить взыскание через надпись можно лишь по определенным видам задолженности. Какие виды долгов можно заверить у нотариуса:

1. сделки, договоры, которые оформлялись через нотариуса и впоследствии по ним появились правоотношения, при которых возникли обязательства;
2. договоры по банковским кредитам (именно банковским, микрофинансовые корпорации не имеют права взыскивать задолженность таким путем);
3. задолженность, сформировавшаяся при участии в сделке акционерного общества «Дом.РФ»;
4. договор поручительства (если в договор включен пункт о субсидиарной ответственности, то возвращать деньги через нотариальную надпись нельзя);
5. договоры на оказание услуг связи и только в том случае, если в нем прописаны сроки по оплате услуг.

Что нельзя взыскать через нотариуса:

• штрафы;
• оплату компенсации причиненного вреда здоровью;
• просроченные алименты;
• коммунальные платежи.

Как получить исполнительную надпись

Сперва необходимо уведомить должника о намерении обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. Если по прошествии двух недель долг не вернут, можно идти в нотариальную контору с подтверждающими документами. После подачи заявления и проверки нотариусом изложенных в нем требований будет выдана исполнительная надпись – с ней нужно прийти к судебным приставам и подать заявление о принудительном взыскании. Обращаем ваше внимание, что срок предъявления вышеназванного нотариального документа к исполнению для граждан составляет три года со дня его выдачи, а для организаций — один год. Таким образом, процесс получения исполнительной надписи состоит из следующих этапов:

1. заявитель лично приносит документы в нотариальную контору или отправляет их в электронном виде;
2. нотариус предупреждает должника, отправляет извещение – по закону человеку предоставляется 7 дней на обжалование;
3. проводится оценка законности заявленных требований и обоснованности возражений (если они есть);
4. нотариус совершает исполнительную надпись, если требования кредитора признаются обоснованными и бесспорными.

В каких случаях применяется?

Однако воспользоваться исполнительной надписью нотариуса могут не только юрлица. Инструмент полезен при заключении договора аренды квартиры, выдаче займа и иных правоотношениях между гражданами. Кредитору всегда проще и быстрее сделать исполнительную надпись, чем инициировать судебный спор. В любом случае по итогу взысканием займутся судебные приставы.

Преимущества исполнительной надписи

• Экономия. Стандартный тариф у нотариуса – 0,5 % от всей суммы, подлежащей взысканию, но не более 20 000 рублей. На судебные издержки пришлось бы потратить гораздо больше.
• Простота оформления. Для совершения исполнительной надписи не требуется согласие должника. При выдаче судебного приказа, напротив, необходимо разрешение в виде признания долга или отсутствия мотивированных возражений.
• Быстрота. Оформление исполнительной надписи длится не более недели, включая срок, отведенный на запрос обжалований от должника.

Тарифы на исполнительную надпись нотариуса

№	Название нотариального действия	Нотариальный тариф	Плата за УПТХ 2023 г.	Примечание
73.	Совершение исполнительной надписи: а) об обращении взыскания на заложенное имущество б) иные исполнительные надписи — о взыскании денежных сумм или об истребовании имущества стоимостью – до 3000 руб. — от 3001,00 — до 10 тыс. вкл. -от 10001,00-до 200тыс.-1000 р. Св.200 тыс.	п.12.10 ч.1 ст.22.1 ОЗН а) 0,5% начальной продажной цены, но не менее 1500,00 руб. и не более 300 000,00 руб. б) -до 3000,00руб.– 300,00 руб. -от 3001 р. до 10тыс.- 500,00; -от 10 001 р. до 200тыс.-1000р -св. 200 тыс. р— 05% от суммы, но не менее 1500,00	а) 5 000,00 б) 3 000,00

Документы, на которых возможно совершение исполнительных надписей

• Нотариально удостоверенные сделки, по которым одна сторона обязана передать другой деньги или имущество.
• Банковские договоры на выдачу кредитов, если они включают положение о применении исполнительной надписи (за исключением МФО).
• Договоры поручителей, в которых установлена солидарная ответственность с заемщиком при наличии соответствующего условия.
• Договоры займа, по которым заимодавцем является ДОМ.РФ (АИЖК и другие подобные организации в сфере жилищного кредитования).
• Договоры по предоставлению услуг связи, хранения, проката, если в них присутствует пункт о взыскании долга по исполнительной надписи.
• Закладная, обеспеченная залогом вещей в ломбарде (п. 3 ст. 12 закона № 196-ФЗ от 19.07.2007 года).
• Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Взыскание заложенного имущества

В настоящее время распространена практика заключения договоров, обязательства по которым обеспечены залогом имущества, в том числе ипотекой. У кредитора есть 12 месяцев для обращения взыскания на имущество, заложенное в обеспечение обязательств, начиная с момента, когда они должны были быть исполнены. В случае их неисполнения, также возможно взыскание по исполнительной надписи нотариуса, при условии, что:

• договор либо закладная были нотариально удостоверены;
• в тексте имеется пункт о согласии заемщика на внесудебное взыскание долга;
• имеется отдельное нотариальное соглашение об использовании исполнительной надписи.

Дополнительно к документам, перечисленным выше, кредитор представляет документ о начальной продажной цене объекта залога или отчет о независимой оценке. Порядок совершения нотариального действия в случае обращения взыскания на заложенное имущество дополнительно предусматривает направление нотариусом должнику уведомления с предложением оплатить долг в течение 7 дней. В письме указываются:

1. реквизиты договора, закладной, которые обеспечены залогом;
2. начальная стоимость и способы реализации заложенного объекта;
3. предупреждение о совершении исполнительной надписи по истечении предоставленного для оплаты срока;
4. уведомление о необходимости сообщить нотариусу в течение 14 дней о произведенной оплате долга или иных законных обстоятельствах, препятствующих наложению взыскания на предмет залога.

Сроки — 7 дней для оплаты долга и 14 дней для уведомления нотариуса отсчитываются со дня, когда должник должен был получить письменное предупреждение. Это фиксируется по данным почтового уведомления о вручении или курьерской информации. Нотариус откажет в совершении исполнительной надписи, если получит от должника сообщение, что на заложенное имущество наложены обеспечительные меры судом, либо обращение взыскания невозможно по закону.

В частности, перечень таких случаев указан в ст. 446 ГПК РФ и в ст. 55 закона об ипотеке. Так, нельзя обратить взыскание по исполнительным документам на жилое помещение, если оно является единственным для проживания семьи должника. А в случае, если оно является предметом ипотеки, внесудебное взыскание не допускается, лишь, когда одновременно сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем 5% от размера оценки предмета ипотеки, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Предъявление исполнительной надписи в банк

По исполнительной надписи взыскать долг можно не только через ФССП, но и самостоятельно, подав ее по месту работы (если долг не более 100 тыс. рублей) или в банк, где имеются счета должника. Это можно сделать только в случае, если в отношении гражданина не открыто дело о банкротстве. В банк нужно предъявить оригинал исполнительной надписи, до завершения рассмотрения обращения банком получить его обратно будет нельзя.

Сразу после получения заявления банк приостановит операции на счетах должниках в пределах взыскиваемой суммы. Однако он будет осуществлять проверку поданных документов и вправе задержать исполнение до 7 дней. В том числе, проверка будет осуществляться на предмет незаконной легализации денежных средств (отмывание доходов).

Порядок взыскания по исполнительной надписи нотариуса

Если кредитор взыскивает долги через нотариат, то сроки взыскания сокращаются, т.к. не нужно обращаться в суд, ждать окончание дела и вступления в решения суда в силу. С 2022 года кредитор может подать документы и получить распоряжение на взыскание через Госуслуги и нотариальные палаты.

Этапы действий, если у кредитора имеются основания для взыскания через нотариат:

• Подготовить документы, которые указаны в законе о нотариате;
• Направить на адрес должника уведомление о предстоящем обращении к нотариусу;
• Передать документы по долгу и доказательства нотариусу;
• Нотариус проверяет все условия для взыскания и совершения надписи;
• Если все основания подтверждены, нотариус делает надпись на копии договора;
• Запись о совершенной надписи вносят в федеральный реестр нотариальных действий;
• В течение трех дней нотариус должен направить должнику извещение.

Почему важно как можно раньше обратиться к нотариусу?

Совершение исполнительной надписи ускоряет процедуру возврата долга, так как не требует долгих разбирательств в суде. Банки напрямую обращаются к приставам. Стоимость нотариальной услуги обойдется кредиторам дешевле судебных издержек. Госпошлина за получение исполнительной надписи равна 0,5% от суммы задолженности. По закону она должна быть не меньше 1500 руб.

Исполнительная надпись нотариуса не позволит должникам выиграть время из-за судебных проволочек. Однако поможет уменьшить сумму задолженности, так как исполнительная надпись налагается на сумму основного долга и невыплаченных по кредиту процентов. Штрафы, пени, неустойки, которые учитываются судом, в этом случае будут «прощены».

Возврат долга по исполнительной надписи нотариуса обладает рядом преимуществ:

• Для совершения нотариальных действий согласия другой стороны не требуется.
• Указанная процедура дает право незамедлительного обращения в службу судебных приставов. Вы сможете добиться возврата долга без обращения в суд.
• Стоимость нотариальных услуг составляет 0,5% от суммы задолженности, но не должна превышать 20 тыс. руб. Взыскание долга через суд вам обойдется гораздо дороже.

Как оспорить исполнительную надпись нотариуса по кредиту?

Скажем сразу: отмена возможна только через районный суд. Нужно писать заявление именно в суд, который находится по месту регистрации кабинета нотариуса. Фактически вы подаете заявление о неправильных нотариальных действиях.

В заявлении следует указать, что вы:

• не получили уведомления о надписи;
• не согласны с предъявленной суммой задолженности.

При подаче заявления еще оплачивается госпошлина в размере 300 рублей. К самому заявлению стоит приложить документы в подтверждение ваших слов. Например:

• отчет о движении отправления с почты;
• полученный конверт;
• уведомление;
• кредитный договор (это необходимо, если в договоре не предусмотрена возможность обращения к нотариусу).

Если же вы пропустили отведенный законом период для возражений, порядок отмены надписи будет следующий: сначала восстанавливаем через суд сроки, потом подаем возражение на саму надпись.

Восстановить сроки реально, если у вас есть уважительные причины. Например, вы заболели и долгое время находились в стационаре или уезжали в дальнюю командировку на месяцы и годы. Указанные обстоятельства придется подтвердить документами:

• выписными эпикризами;
• билетами;
• бронью гостиницы;
• приказом с работы и т.д.

Теперь рассмотрим образцы иска в суд. Вам придется грамотно составить заявление. Если допустить ошибки или неточности, суд не примет заявление или предоставит срок для их исправления. Тогда вы потеряете время.

В заявлении необходимо указать следующее:

1. В шапке перечисляем сведения обо всех причастных лицах. Это вы, нотариус и ваш кредитор. По каждой стороне необходимо указать ФИО или наименование, контактные сведения, юридический адрес или адрес регистрации.
2. Далее в самом заявлении описываем проблему. Также позаботьтесь об идентификации сведений: указывайте номер кредитного договора, даты и регистрационные данные надписи. При несогласии с суммой требований прилагаем собственные расчеты.
3. Далее указываем, почему мы не согласны с предписанием, что конкретно не устраивает и почему вы считаете это нарушением (исходя из законодательства).
4. Просим суд отменить надпись и прекратить работу судебных приставов.

На копии какого именно документа нотариус должен совершить исполнительную надпись в случае, если условия кредитного договора с заемщиком сформулированы в нескольких отдельных документах?

В Письме ФНП от 08.11.2016 N 4135/03-16-3 на эту тему даются указанные ниже разъяснения.

Гражданский кодекс Российской Федерации (статьи 160, 434) предусматривает возможность заключения договора не только в виде одного документа, но и в виде нескольких документов (совокупности документов). Следовательно, действующее законодательство не исключает возможности совершения исполнительной надписи на договоре, совершенном в виде нескольких взаимосвязанных документов.

Например, согласно статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Как правило, общие и индивидуальные условия договора потребительского кредита оформляются в виде отдельных документов, имеющих различные наименования.

В таком случае для совершения исполнительной надписи нотариусу представляются все документы, подтверждающие в совокупности заключение кредитного договора, скрепленные взыскателем в единый документ. Исполнительная надпись совершается нотариусом на копии такого договора.

Как должник может оспорить исполнительную надпись нотариуса?

В Письме ФНП от 08.11.2016 N 4135/03-16-3 на этот вопрос дан указанный ниже ответ.

Оспаривание совершенного нотариусом нотариального действия осуществляется в судебном порядке.

Согласно статьям 33, 49 Основ заинтересованное лицо, считающее неправильным совершенное нотариальное действие, в частности, совершенную нотариусом исполнительную надпись, вправе подать об этом жалобу в районный суд по месту нахождения нотариальной конторы нотариуса, которая рассматривается в порядке особого производства в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Порядок рассмотрения заявлений о совершенных нотариальных действиях установлен главой 37 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (статьи 310 — 312).

Ключевые моменты процедуры оспаривания в суде исполнительной надписи нотариуса:

• Заявление об отмене исполнительной надписи подается в суд в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии.
• Рассматривается такое заявление судом с участием заявителя, а также нотариуса, совершившего нотариальное действие. Их суд вызывает повесткой. При этом неявка заявителя и нотариуса в суд не является препятствием для рассмотрения заявления.
• Решение суда, которым удовлетворено заявление об отмене исполнительной надписи, отменяет совершенную исполнительную надпись.
• Отмена судом совершенной нотариусом исполнительной надписи будет являться основанием для прекращения исполнительного производства судебным приставом-исполнителем.
• Необходимо учитывать, что возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершенном нотариальном действии, рассматривается судом или арбитражным судом в порядке искового производства.

Как выглядит и где ставится?

Исполнительная надпись наносится на копию документа, из которого вытекает право на взыскание просроченной денежной суммы или на отдельном листе, который подшивается к основному документу.

Такими документами являются:

• Договор кредитования. Если он не содержит пункта о вероятности нотариального взыскания, банк не имеет права обращаться за надписью. Взыскатель также не имеет права включать в долг суммы, не содержащиеся в первоначальном договоре – штрафы, комиссии.
• Договор займа, который заключался при участии нотариуса.
• Залоговое соглашение, по которому происходит обеспечение основного обязательства.

На оригинале ставится отметка о нотариальном действии в виде прямоугольного штампа.

Для кредитора есть очевидные выгоды возвращения долга с участием нотариуса:

• Срок взыскания уменьшается, поскольку не происходит судебных заседаний.
• Уменьшаются расходы, так как тариф нотариуса меньше размера госпошлины при подаче иска в суд.
• Есть возможность подать документы через портал «Госуслуги» или сайт нотариуса.

По каким долгам возможно взыскание через нотариуса?

Через исполнительную надпись можно взыскать не все долги. К задолженностям, которые можно вернуть без привлечения суда, относят обязательства, возникшие:

• из договоров и расписок, заверенных нотариусом при их оформлении;
• по кредитному договору, когда деньги выдавались банком;
• по договорам займа с ипотечной организацией АО «ДОМ.РФ»;
• из договора поручительства, предусматривающего солидарную ответственность;
• из договора связи при указаниях срока оплаты;
• из договора на прокат или хранение.

Только в первом случае в договорах может отсутствовать пункт, допускающий возможность взыскать образовавшийся долг через обращение к нотариусу. В других ситуациях в соглашении должно присутствовать отдельное упоминание. Либо должно быть заключено дополнительное соглашение. Иначе рассмотрение документов взыскателя производиться не будет.

Оформить надпись нельзя по долгам, образовавшимся из-за невыплаты:

• по простой письменной расписке;
• штрафов;
• коммунальных платежей;
• алиментов;
• микрозаймов в МФО;
• компенсации вреда здоровью.

Как взыскать долг по договору займа без обращения в суд?

Если договор займа удостоверен у нотариуса, и в нем имеется условие о том, что долг допускается взыскать по исполнительной надписи нотариуса, сделать это можно не обращаясь в суд.

Для этого нужно обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи на самом договоре.

Обращаясь к нотариусу, вам понадобится ряд документов:

• заявление;
• сам договор займа;
• документ, подтверждающий перечисление вами денежных средств заемщику;
• расчет задолженности (по исполнительной надписи возможно взыскать также неустойку);
• уведомление должника о наличии задолженности (направляем не ранее чем за 14 дней до обращения к нотариусу).

Взыскание по исполнительной надписи нотариуса допускается далеко не по всем видам долгов.

В перечень бесспорных требований, которые вправе заверить через нотариальные конторы, входит:

• сделки, ранее заверенныенотариально, если по ним возникли денежные или имущественные обязательства (договор, расписка, документы по аренде);
• кредитные договоры, если деньги по ним выдавал банк (в законе предусмотрен запрет на взыскание микрофинансовыми организациями долгов через нотариат);
• договоры займа, если взыскателем является АО «ДОМ.РФ» (это структура с государственным участием, через которую можно получить ипотеку);
• договоры поручительства, если в нем есть пункт о солидарной ответственности (если поручитель несет субсидиарную ответственность, обращаться в нотариат нельзя);
• договоры на услуги связи (если в них указан срок оплаты).

Если сделка ранее заверена нотариально, то в документах по ней не обязательно прописывать пункт о возможности взыскания через нотариат. В остальных ситуациях договор должен включать такой пункт, иначе взыскателю откажут в рассмотрении документов.

Исполнительная надпись нотариуса о взыскании по аренде допускается, если эта сделка была заверена нотариально. Стороны аренды редко практикуют этот вариант заключения договора, так как он влечет лишние расходы.

Задолженность по займу тоже можно взыскать через нотариат. Перечень таких ситуаций:

• если сделка была заверена через нотариуса;
• если взыскателем является АО «ДОМ.РФ»;
• если у взыскателя есть договор займа или залоговый билет.

Простая письменная расписка на займ не входит в этот перечень. По ней можно взыскивать долг только в судебном порядке.

Закон рассматривает исполнительную надпись нотариуса как исполнительный документ, наравне с судебным приказом, исполнительным листом. Это означает, что сразу после получения документа в нотариальной конторе взыскатель может обращаться в ФССП.

Срок предъявления документа приставам — не более 3 лет. Если должник и кредитор являются юридическими лицами, указанный срок составит всего 1 год.

На основании документов взыскателя пристав начнет обычные исполнительные действия. Постановление о возбуждении дела обязательно отправят должнику. Если он ранее не получал уведомление от кредитора или извещение нотариуса, по дате получения постановления ФССП определяется срок на обжалование нотариальных действий.

Исполнительная надпись нотариуса в исполнительном производстве допускает использование всех методов взыскания:

• удержание из зарплаты по месту работы, с пенсии или стипендии;
• арест банковских счетов, списание с них средств;
• арест и реализация активов, введение запретов на распоряжение имуществом;
• ограничения в отношении должника, в том числе лишение водительских прав, запрет на заграничные поездки.

Похожие записи:

• В каких случаях суд оставляет ребенка с отцом
• Имеют ли право родители не согласиться на присутствие ребенка в суде?
• Минимальная пенсия в 2023 году в России и по регионам