Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Альфа-Банк Брокер: условия открытия счета и торговли». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Альфа-Банк дает прямой доступ на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи, то есть на российский фондовый, валютный и срочный рынок, а через свою дочернюю компанию «Альфа-Форекс» предоставляет возможность заключать сделки с валютными парами на forex.
Налоговые обязательства по акциям
Инвестиции на бирже связаны с акциями. Здесь присутствует также два источника дохода:
- от продажи;
- от дивидендов.
Рассмотрим прибыль от продажи, все трейдеры ставят за цель купить акцию дешевле и продать ее дороже, заработав на разнице. Если участник рынка заработал от изменения цены больше, нежели потерял, то с чистой прибыли нужно оплатить налоговую ставку 13%, сальдируются прибыльные и убыточные сделки. Пример: купили акции компании Пепси по 100 рублей, продали по 80 рублей, с убытком в 20 рублей. После купили бумаги Спрайт по 100 руб., продали по 150 рублей, получили прибыль 50 руб. 50 – 20 = 30 рублей, именно с этой суммы нужно отнимите комиссию брокера и получаете 20 рублей, с этих средств компания взимает налог 13%.
Теперь относительно второго налога:
- резиденты 13%;
- нерезиденты 15%.
Торговые возможности Альфа Директ
Таким образом, на биржевом рынке клиентам Альфа-Банка доступны сделки с российскими финансовыми инструментами (акции, биржевые ПИФы, облигации, фьючерсы) и акциями иностранных компаний, торгующимися на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Лицам, имеющим статус квалифицированного инвестора, также доступны иностранные ETF, сделки с которыми заключаются на Санкт-Петербургской бирже (без этого статуса можно торговать только иностранными ETF, торгующимися на Московской бирже).
Кроме этого, квалифицированные инвесторы могут покупать и продавать через Альфа-Банк финансовые инструменты, торгующиеся на иностранных биржах, но заявки на такие сделки подаются не через торговый терминал, а путем устных или письменных поручений, что может приводить к значительным задержкам в их исполнении.
Методы оптимизации налогообложения
Вариантов множество, остановлюсь на самых простых и эффективных:
- Выше я отмечал, что налог взимается только с прибыли. Если нет желания платить НДФЛ прямо сейчас, можно отсрочить эту дату, собственными силами организовав убыток нужного размера. Представьте, что при продаже акций вы получаете прибыль и с нее нужно уплатить 10 000 руб. как НДФЛ. Если у вас на руках портфель бумаг, продайте те, которые сейчас торгуются ниже цены покупки, а объем подберите так, чтобы перекрыть профит, полученный за счет реализации других акций. После сделки можно сразу купить их обратно и держать дальше. За счет этого получите законную отсрочку уплаты НДФЛ, а за это время деньги можно пустить в оборот и заработать.
- Вариант с купонными выплатами разбирали выше – по ним можно вообще избежать НДФЛ. Налоги на купонный доход по корпоративным облигациям – отличный способ получать прибыль, большую чем банковские проценты с НДФЛ в 0%.
- Если бумаги покупали после 2014 г. и держали их больше 3 лет, получаете налоговый вычет, рассчитывающийся как K x 3 млн. руб. За каждый год удержания скидка при уплате налога составляет 3 млн. руб. Пример – приобрели акций на 20 млн. в 2015 г., а через 3 года продали их по цене выше на 50%. При продаже получили 10 млн. дохода. Но за счет накопившегося вычета налог платить придется лишь с 1 млн. руб., что составит 130 тыс. руб. Сэкономили 90%.
- Если нет желания платить налог с дивидендов, выбирайте бумаги, по которым они полностью реинвестируются.
- Можно оставить на счету недостаточно денег, чтобы брокер не смог заплатить за вас. Получите почти годовую отсрочку и никаких штрафов.
- Отличную льготу предлагают на бумаги компаний, относящихся к высокотехнологичному сектору. Они должна относиться к этой категории на протяжении всего периода владения ими инвестором, держать их нужно не меньше года. Взамен получаете возможность не платить налог, причем сумма прибыли не ограничивается.
Если до сих пор раздумываете надо ли платить налог при продаже акций, советую перестать сомневаться. Уплата НДФЛ – гарантия спокойной жизни и беспроблемной торговли или инвестирования.
В большинстве случаев брокеры сделают это за вас. Но я бы рекомендовал хотя бы в общих чертах понимать процедуру уплаты налогов, а также знать, как рассчитывается их величина и прочие нюансы. От форс-мажоров никто не застрахован, зная процедуру, сможете сами заплатить НДФЛ.
Если сталкивались с какими-то нюансами, не освещенными выше, обязательно напишите об этом в комментариях. Вместе разберемся с вашей ситуацией.
Налогообложению будет посвящен еще один материал, так что подписывайтесь на обновления блога. Так вы узнаете о выходе новых полезных статей моего блога в числе первых и станете самым финансово грамотным в своём окружении. Я же на этом прощаюсь с вами и желаю не только успехов в инвестировании, но и отсутствия проблем с налоговой.
Оптимальный
| СЧА за месяц | Комиссия | Минимальная комиссия | Дополнительная комиссия |
|---|---|---|---|
| 0 — 15 000 000 руб. | 0.04% (от оборота) | Нет | Депо: 0.06% (годовых) |
| 15 000 000.01 — 100 000 000 руб. | 0.03% (от оборота) | ||
| От 100 000 000.01 руб. | 0.02% (от оборота) |
Инвестиции в малый бизнес
Отдельного внимания заслуживает последний пункт в списке способов увеличения доходов, который является в России практически уникальным. В Альфа-Банке инвестиции в малый бизнес становятся все более популярными. При этом они осуществляются на основе краундфандинга, когда средства на развитие бизнеса предоставляется не МФО или банковской организацией, а обычными пользователями.
Для инвесторов здесь существует большой выбор компаний, среди которых можно выбрать наиболее привлекательные и перспективные с точки зрения получения прибыли.
Сумма инвестиций составляет от десяти до пятисот тысяч рублей, обещаемая доходность – 30%. При этом инвесторы могут просматривать профили компаний. Условия для получения кредита для малого бизнеса заключаются в следующем:
- Возраст от одного года;
- Срок кредита – до шести месяцев;
- Сумма от 100 000 до 2 000 000 рублей;
- Процентная ставка – 2% в месяц.
На сайте банка есть калькулятор вложений средств для инвестиций.
При этом от компании не требуется предоставления пакета документов или залога. Инвестиции в малый бизнес от Альфа-банка набрали положительные отзывы в первую очередь от руководителей компаний, получение кредита для которых — зачастую довольно сложная задача, требующая ожидания решения ответа кредитных организаций в течение месяца, иногда несколько дольше. Средства зачастую бывают нужны на покрытие кассового разрыва, то есть на очень короткий срок и немедленно. В Альфа-Потоке инвестиции в дело можно получить быстрее, избежав длительной бюрократической волокиты.
Кроме вышеуказанных, в разделе инвестиций Альфа-Банк предлагает своим клиентам услуги по возврату налога на доходы физических лиц. При этом декларацию заполняет онлайн-консультант. От клиента требуется лишь внести информацию об объекте, на приобретение которого осуществляется возврат.
В зависимости от запросов трейдеров банк предложит варианты тарифных планов:
| Название | Для кого | Комиссия |
| «S» | Новичкам | 0,3% для фондовой и валютной биржи |
| «M» | Активным трейдерам | Плата 290 руб./мес. Комиссия — 0,011%-0,5%. |
| «L» | Максимум информационной поддержки. | 0,011%-1,0% |
| «XL» | Профессиональные инвестиции. | 0,02%-0,5% |
Плюсы и минусы, подводные камни
Основные преимущества и недостатки вложений:
| Плюсы | Минусы |
| Целевая доходность может доходить до 30% | По ИИС минимальная сумма – 10000 рублей, которые может вложить не каждый. Также присутствует обязательная «защита» |
| Риски минимальны | |
| Есть продукты для любого социального положения инвестора | |
| Помощь специалистов и легкость управления |
В маркетплейсе App Store приложение «Альфа Инвестиции» имеет оценку 4,6 баллов. В категории «Финансы» по популярности оно занимает 19 позицию рейтинга. Пользователи Андроид-устройств оказались более благосклонны к софту. В Google Play приложение получило рейтинг 4.8 звезд.
По отзывам реальных пользователей, терминал имеет следующие плюсы:
- удобное управление;
- возможность использовать инструменты для теханализа;
- низкие комиссии;
- быстрый ввод и вывод средств;
Однако присутствуют и негативные отзывы.
Из отрицательных моментов инвесторы отмечают следующее:
- вылет приложения и зависания;
- некорректное отображение результатов по сделке;
- не всегда приходят уведомления;
- отсутствие информации об удержанной комиссии;
- нет возможности отключить маржинальную торговлю;
- отсутствуют финансовые показатели по компаниям.
Стоит отметить, что разработчики конструктивно реагируют на критику и внимательно относятся к каждому отклику, регулярно производя доработки и обновления.
Особенности брокерских услуг от Альфа-Банка
Брокерское обслуживание Альфа-Банк – это одно из ответвлений деятельности финансового учреждения, распространяющееся не только на отечественный, но также на зарубежный рынок. Его основная особенность заключается в предоставлении инвестору возможности контролировать собственные активы в реальном времени. Помимо этого, открытие брокерского счета предоставляет доступ к следующим функциям:
- реализация операций с применением специальных сервисов: с помощью смартфона или через интернет;
- осуществление перевода средств между рынками с минимальными задержками;
- получение консультации у компетентных специалистов и доступа к аналитическим данным;
- пользование собственной торговой платформой от финансового учреждения;
- разработка торгового робота по персонифицированным настройкам;
- проведение электронного вывода средств на счет в любом банке РФ.
Вышеуказанные позиции позволяют пользователям в полной мере обеспечить собственные интересы.
Преимущества сотрудничества с Альфа-Банком в данном направлении
Открытие брокерского счета признается одним из наиболее оптимальных вариантов для инвестиции капитала. Данное решение помогает достичь следующих целей. Во-первых, это получение дополнительной прибыли. С использованием счета клиент получает право на приобретение акций организаций и дивидендов с них. Также допустима продажа текущих активов при повышении курса, что позволяет заработать на таких операциях.
Во-вторых, это обеспечение хранения свободных активов. Использование капитала для открытия брокерского счета может выступать в качестве адекватной альтернативы стандартному депозиту. Так, отдельные биржевые схемы обладают большой доходностью, что помогает с достижением первоначальных целей.
В-третьих, это защита бизнеса от колебаний валютных курсов. Обмен валюты на бирже осуществляется с использованием более выгодных условий, чем в банке. Что примечательно, клиент вправе обзавестись правом на приобретение и продажу валюту на протяжении некоторого срока во фиксированной величине.
Как можно отметить, если грамотно подойти к реализации возможностей брокерского счета, открывается доступ к немалому количеству преимуществ.
Альфа позволяет выбрать тариф оптимальный для каждого человека. Предоставляются бонусные купоны и помощь экспертов. Чтобы купить акции достаточно открыть брокерский счет и выбрать тариф, а потом самый привлекательный продукт. Инвестиционная тарифная сетка:
| Описание | Обслуживание | Операции с ценными бумагами | Операции с валютой | Операции с фьючерсами |
| Тариф
«Альфа-Трейдер» для активных инвесторов |
Бесплатно | от 0,014%
для биржи от 0,1% вне биржи |
от 0,011% | от 0,5%
биржевого сбора |
| Тариф «S»
Для начинающих инвесторов |
Бесплатно | 0,3%
(кроме фьючерсов) |
0,3% | от 0,5%
биржевого сбора |
Также существует группа тарификаций «Персональный брокер», предложения для юридических лиц и спецакции для клиентов банка. Прежде чем начинать реальную торговлю на бирже можно открыть демо счет и протестировать сервис.
При подключении ИИС каждый клиент выбирает наиболее подходящий тарифный план. От него зависит стоимость услуг Альфа Банка и размер комиссии для разных видов операций. Рассмотрим все предложения я с помощью наглядной таблицы.
| Тарифный план | Стоимость обслуживания | Комиссия за операции с ценными бумагами | Комиссия за операции с валютами | Комиссия за операции с фьючерсами |
|---|---|---|---|---|
| S | Не предусмотрена | 0.3% | 0.3% | От 0.5% в зависимости от суммы |
| M | 290 рублей в месяц, если клиент совершает операции в этот период |
|
От 0.011% | От 0.5% в зависимости от суммы |
| L | Не предусмотрена |
|
От 0.011% | От 0.5% в зависимости от суммы |
| XL | До 1.5% годовых за все совершенные операции |
|
От 0.011% | От 0.5% в зависимости от суммы |
Мобильное приложение Альфа-Инвестиции позволяет торговать более чем 3 тысячами ценных бумаг Московской биржи и Санкт-Петербургской биржи, среди которых:
- Акции крупных компаний (Яндекс, Netflix, Tesla и т.д.) В приложении доступны только самые крупные игроки, инвестировать в растущие предприятия можно только в «Потоке».
- Облигации — займы крупным компаниям, преимущественно государственным или образующим рынок. Прозрачный инструмент для регулярного дохода без резких взлетов и падений.
- ПИФы — паи в инвестиционных фондах. Помимо прочих, доступны паи Альфа-Капитала — проекта Альфа Банка для пассивных инвестиций. Таким образом, через приложение Альфа- Инвестиции можно получать доход от Капитала, не подключаясь к программе.
- ETF — фонды для инвестиций в мировую экономику. Доступны доли в «золотом» фонде, ETF китайских и американских акций, и т.д.
Как получить максимальный процент
Как видим, процентная ставка депозита зависит от выбранных опций, суммы и срока вложения сбережений, а также пакета услуг клиента.
✓Максимальную доходность можно получить по «Альфа-Вкладу» с возможностью капитализации, без пополнения и частичного снятия, при подключенном пакете услуг Премиум.
✓При этом надо вложить средства на короткий срок.