Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка о доходах по форме банка – для чего предназначена и как оформить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каждый кредитор для подтверждения дохода принимает документы только утвержденного образца. Документ по форме банка для ипотеки Россельхозбанка отличается от других кредиторов тем, что в нее не вносятся помесячные начисления, для заполнения потребуется среднее значение дохода. Разберем поэтапно, какие данные следует вносить.
Как правильно заполнить справку по форме банка
Как заполняется справка по форме банка, расскажут в самом финансовом учреждении. В большинстве случаев особые требования отсутствуют и единственное, что нужно сделать – заполнить все поля документа.
Важно указывать только достоверную информацию! Служба безопасности финансового учреждения использует свои каналы для проверки указанных в документах сведений. Выявление признаков мошеннических действий или факта злоупотребления доверием, в результате которых кредитная организация понесла ущерб, являются основанием для привлечения к уголовной ответственности.
Справка обязательно должна быть подписана руководителем и главным бухгалтером предприятия, в котором работает заемщик, а также заверена печатью. Без этих составляющих ее признают недействительной.
Документ имеет ограниченный срок действия. В большинстве случаев он составляет 30 дней, хотя некоторые кредитные организации считают неактуальными данные, указанные более двух недель назад. Лучше всего оформлять справку непосредственно перед походом в банк, чтобы избежать возможных казусов.
При составлении справки за 2021 год, необходимой для получения банковского кредита, следует соблюдать правила Приказа ФНС РФ № ЕД-7-11/753@ от 15.10.2020. Если нужно подтвердить заработок, полученный в 2020 году, используется форма 2-НДФЛ.
Кроме того, возможно оформление бланка в свободном виде. В каком именно виде должна быть оформлена справка, лучше уточнить в самом банке.
Чтобы оформить подтверждающий документ, физлицо подает надлежащее заявление своему работодателю или иному плательщику выплат. В трехдневный срок справка составляется и предоставляется заявителю. Впоследствии она передается банку-кредитору на протяжении 30 (тридцати) дней.
Документ оформляется за тот период, который необходим банку для оценки платежеспособности заявителя ссуды.
Проверка кредитоспособности банком
Кредитоспособность — это способность заемщика своевременно погашать обязательства по кредиту. Каждый банк использует собственные алгоритмы проверки, которые можно разделить на две основные части: количественные и качественные.
Количественная часть состоит из тщательной проверки доходов заявителя (сколько и насколько они регулярны) и сравнения их с расходами (домашние расходы и все другие обязательства, например, кредитные карты, кредиты в рассрочку, другие долговые обязательства). При проверке расходов банк анализирует банковские выписки. Заявителя попросят предоставить справки от работодателя, подтверждающие тип трудового договора и размер заработка. Качественная проверка, в свою очередь, представляет собой анализ таких факторов, как возраст заявителя, семейное положение, количество человек в семье, род занятий, опыт работы и кредитная история. Финансовые учреждения разрабатывают так называемый скоринг, то есть оценку кредитного риска (по шкале от 1 до 100). Чем выше число в счете, тем лучше.
Информация об источнике и размере дохода клиента проверяется службой финансовой безопасности банка. Для этого делается запрос в Бюро кредитных историй (CRB), чтобы проверить наличие непогашенных долгов по прошлым кредитам, текущих обязательств перед финансовыми учреждениями и просроченных платежей. Сотрудники службы безопасности могут также позвонить по месту работы потенциального клиента, в бухгалтерию или отдел кадров для подтверждения информации. Только после проверки будет рассмотрен вопрос о предоставлении кредита и установлены сумма и процентная ставка с учетом дохода клиента и потенциального риска невыплаты или задержки выплаты кредита.
Документация, необходимая для оформления ипотеки в Сбербанке
Когда претендент готов внести в качестве первоначального взноса ½ стоимости оформляемой недвижимости, бланк справки по форме 2-НДФЛ не потребуется. Ипотека по двум документам выдается на основании заявления и паспорта. Необходимо также дополнительное удостоверение личности. Подойдут водительские права, загранпаспорт, служебный пропуск с фотографией. Это нужно для того, чтобы подтвердить личность заявителя. Если же первоначальный взнос меньше половины цены на жилье, стандартный перечень документов включает:
- Заключение оценочной комиссии. Банк выдает денежные средства на основании справки, в которой полномочные лица указали реальную рыночную или кадастровую стоимость объекта недвижимости, предоставленного в качестве обеспечения кредита. Для ипотеки это главный документ, влияющий на сумму займа, если официальный доход обратившегося недостаточный или отсутствует.
- Справка по форме банка Сбербанк по образцу, предоставленному сотрудниками кредитного отдела. Если есть возможность, заемщик оформляет форму 2-НДФЛ, в которой отображается заработная плата за последние полгода. Предполагается, что претендент в этот период работу не менял (обязательное требование банка). Справку по образцу банка подписывают, а заверять автограф печатью в некоторых случаях не обязательно, т. к. все приведенные в ней данные подлежат тщательной проверке.
- Копию трудовой книжки с записью, внесенной начальником отдела кадров, о том, что обратившийся гражданин работает на предприятии по настоящее время. Важно, чтобы общий рабочий стаж был не менее года, а на последнем месте трудоустройства — как минимум 6 месяцев. Самозанятым пользователям сервиса «Свое дело» и клиентам банка, оформившим зарплатную карту, подобных справок готовить не нужно.
- Бумаги, характеризующие объект сделки. Это может быть проект дома со сметой, кадастровый план участка, другие справки и выписки, по которым банк сможет идентифицировать недвижимость, приобретаемую в ипотеку. Сбербанку необходимо получить информацию о владельце, застройщике. Договор намерения продать квартиру является достаточным основанием для предоставления кредита.
Полный перечень документации формируется в зависимости от выбранной кредитной программы. Если это «Молодая семья», то, помимо бланка о доходах по форме банка, потребуются свидетельства о рождении детей, о заключении брака. Также приносят бумаги, указывающие на законные родственные связи между ребенком и родителями (для случаев усыновления или при привлечении созаемщиков – отца с матерью, детей). Если используется материнский капитал в качестве первоначального взноса, нужна справка из Пенсионного фонда РФ, в которой указывается объем средств, предоставляемых государством согласно сертификату.
Стандартная процедура требует, чтобы, кроме справки о доходах, при покупке жилого помещения к заявлению прикладывали документацию, характеризующую квартиру или дом. Ипотечный кредит не выдадут без следующих бумаг:
- технического паспорта;
- соглашения купли-продажи;
- документов, подтверждающих наличие отметок в Росреестре;
- справки из БТИ о кадастровой цене объекта;
- проектной документации на строительство;
- свидетельства о вводе строения в эксплуатацию;
- плана коттеджа с точными данными о метраже;
- заключения независимой оценочной комиссии;
- справок об отсутствии долгов по ЖКХ;
- выписки из домовой книги;
- заверенного согласия совладельцев о предоставлении недвижимости в залог;
- выписки из Единого реестра об обременении прав собственников жилища;
- актов о вещных правах на землю, на которой расположено жилое сооружение.
Что такое справка по форме банка
Бланк банка схож по своей структуре со справкой 2-НДФЛ, но при этом имеет ряд принципиальных отличий.
В России многие работодатели ведут «серую» бухгалтерию, при которой размер официальной заработной платы реально занижен с целью сокращения налоговых выплат. Некоторые фирмы вовсе трудоустраивают граждан без должного оформления. В таких случаях возникают сложности с подтверждением дохода. На помощь приходит альтернатива – справка по форме банка.
Документ имеет более простой формат отображения дохода, зачастую исключая информацию о начисленных налогах. Кроме этого на бланке может отсутствовать номер исходящей корреспонденции. Основное назначение справки – отображение фактической заработной платы, которую заемщик получает «на руки».
Нюансы заполнения справки
Графы, предоставляющие данные о сотруднике и его работодателе зачастую абсолютно идентичны. Они отличаются формой предоставления сведений по зарплате.
Некоторые структуры требуют указывать общие суммы за год с вычетами, другие банки могут запросить информацию о финансовых поступлениях за определенный срок с разбивкой по месяцам. Прочим учреждениям достаточно указать общую сумму за указанный период без разбивок и вычетов.
При наличии незаполненных строк необходимо проставить в них прочерки. Эта манипуляция необходима, чтобы лица, отличающиеся недобросовестностью, не имели возможности дописать в них какую-либо постороннюю информацию.
Справка по форме банка необходима для уменьшения риска потери финансов кредитной структурой. Все предоставленные учреждению данные в обязательном порядке подлежат проверке.
Проверяет ли банк подлинность справки
Если проверить подлинность размера доходов технически никак не возможно, кроме как поверить на слово руководителю или другому человеку, выдавшему справку, то саму справку банк обычно проверяет. Многие заемщики, не имеющие официального трудоустройства задумываются о том, чтобы заказать поддельную справку у сомнительных фирм. Но в этом случае присутствуют большие риски:
- Сотрудники банка звонят в организацию и уточняют достоверность данных, указанных в справке. В этом случае человек, который ее выдал, должен подтвердить все указанные в ней сведения;
- Саму организацию также могут проверить по справочнику контрагентов. И в случае, если выяснится, что эта одна из фирм однодневок, или тип деятельности компании не совпадает с Вашей профессией, то это чревато не только тем, что банк не примет справку. Он может внести Вас в черный список заемщиков, и со взятием кредитов в любых банках после этого будут большие проблемы;
- Также стоит помнить, что подделка документов — это уголовно наказуемое деяние. Так что предоставление фальшивых справок в банки является очень рискованным мероприятием.
Что нельзя делать со справкой по форме банка
Вы ошибаетесь, если думаете, что справка по форме банка нужна для галочки. Она проверяется не менее тщательно, чем остальные представленные заемщиком документы. Если возник соблазн самостоятельно расписаться вместо руководителя и заявить банку, что печати у организации нет, то лучше уничтожьте эту мысль на стадии ее зарождения.
Только представьте, какие проблемы возникнут у вас на работе, когда начальнику позвонят из банка и попросят подтвердить сведения в справке, которую он якобы подписал! Еще хуже, если номер телефона, указанный в справке, в действительности не принадлежит вашему работодателю. Подобные вещи легко проверяются, и если выяснится, что вы солгали, то еще долго не сможете оформить кредит ни в этом, ни в каком-либо другом банке.
Образец заполнения справки по форме ДОМ.РФ
Чтобы правильно заполнить справку о доходах по форме ДОМ.РФ, достаточно следовать инструкциям, написанным в самой справке. Пример заполнения:
- Дата выдачи: дата, в которую происходит заполнение. Если вы не собираетесь сразу идти в банк, то поставьте дату с запасом в несколько дней.
Помните!Справка действительна в течение 1 календарного месяца с момента заполнения. Рекомендуем получать справку по форме ДОМ.РФ за несколько дней до подачи заявки на кредит.
- Данные о работнике: фамилия, имя, отчество и должность.
- Данные об организации: полное наименование организации работодателя, ее место нахождения, почтовый адрес, телефоны бухгалтерии и отдела кадров, банковские реквизиты.
- Данные о доходе работника: сведения о среднемесячных доходах работника, а также среднемесячный налог на доходы физических лиц (НДФЛ).
- Подтверждение достоверности сведений: данные лица, заполнившего документ, ставится подпись и печать организации.
После заполнения останется распечатать документ и заверить его подписью и печатью.
Справка по форме банка образец заполнения — основные особенности
Важно подчеркнуть, что, несмотря на то, что справка банковского учреждения является локальным документом, который не утвержден на законодательном уровне, она представляет собой официальный финансовый документ, в котором должны быть отражены достоверные сведения. Применение подобной справки, назначение которой аналогично тому, которое имеет общепринятая справка формы 2-НДФЛ, обусловлено фактом того, что в ряде случаев часть полученной заработной платы не проводится официально с целью снизить налоговую нагрузку на организацию. Выплаты «в конверте» являются нарушением действующего законодательства, в связи с чем не каждый руководитель станет подписывать справку, в которой указана так называемая «серая» заработная плата.
Тем не менее, информация о том, как заполняется , стабильно вызывает интерес у желающих . Оформления такой справки осуществляется в соответствии с установленными правилами, которые могут отличаться в зависимости от банка. Другими словами, образец справки, который можно скачать на сайте Сбербанка, подходит для использования именно в этом банке.
Предоставляется на выгодных условиях, но оформление договора имеет свои тонкости. Заемщик должен ответственно относиться к договору по ипотеке, своим обязанностям и правам, чтобы избежать возможных ошибок и сложностей в отношениях с банком в будущем.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
Взаимодействие клиента с Газпромбанком начинается с заполнения основных документов. К ним относится заявление-анкета и справка, подтверждающая доход. Она необходима для заемщиков. Чтобы получить кредит в банке, нужно подтвердить свою кредитоспособность. Здесь банк предлагает два варианта: справка по форме 2-НДФЛ и справка по форме банка.
Декларация 2-НДФЛ – это документ, подтверждающий отчисление налога на доход физического лица в бюджет. Но далеко не все наши сограждане получают заработок официально. Для них банк решил проблему следующим образом: можно заполнить справку по форме банка и приложить ее к основному пакету документов, в качестве справки, подтверждающей ежемесячный реальный доход, не облагаемый подоходным налогом. В данной статье речь пойдет о том, как подтвердить доход в Газпромбанк: где взять бланк, как заполнить.
Чем грозит оформление справки?
Основной сложностью при предоставлении данной справки является риск быть сообщенным в налоговые органы. По умолчанию банки не разглашают информацию, полученную при сборе документов для получения кредита. Однако Федеральное налоговое управление имеет право потребовать от банка предоставить эту информацию, если у него есть на то основания.
Банки не могут отказаться выполнять запросы Федеральной налоговой службы, что может привести к проблемам для компании и ее сотрудников в случае расхождений в налоговых платежах.
Перед заполнением формы обратите внимание, что информация, указанная в форме, действительна в течение 30 дней с даты получения. По истечении этого срока анкета банка становится недействительной, и ее необходимо заполнить и заново авторизовать. Пожалуйста, имейте это в виду при подготовке вашего заявления в банк.
Обязательно укажите в справке номер своего рабочего телефона. Банк позвонит вам и спросит о вашей работе, доходах и не планируете ли вы сменить работу или место жительства.
Основные изменения в Инструкции ЦБ РФ 181-И от 16 августа 2017 года, вступившие в силу с 31 мая 2022 года
-
Экспортный контракт подлежит постановке на учет в уполномоченном банке, если сумма обязательств по контракту равна или превышает эквивалент 10 млн. рублей (ранее постановка экспортного контракта была с суммы обязательств равной либо более эквивалента 6 млн. рублей).
-
Резидент вправе при зачислении инвалюты на его счет, при списании инвалюты или рублей с его счета не представлять документы в банк, если сумма обязательств по договору, заключенному с нерезидентом, не превышает в эквиваленте 600 тыс. руб. (ранее документы можно было не представлять в банк, если сумма контракта не превышает 200 тыс. руб.).
-
Из перечня видов договоров, на которые распространяется требование о постановке контракта на учет в уполномоченном банке, исключены договоры аренды недвижимого имущества и договоры аренды движимого имущества без условия о выкупе арендованного движимого имущества.
-
Резидент не должен представлять в банк заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля при изменении сведений об адресе резидента. При изменении адреса резидента внесение изменений в раздел I ведомости банковского контроля банком не осуществляется.
-
Добавлены новые коды вида операций — 10300 (платеж за товары, проданные через иностранные торговые площадки — сайты), 61210 (зачисление наличной валюты на счет резидента-участника международной выставки при реализации выставочных образцов ювелирных изделий) и др.
Kaкую poль выпoлняeт cпpaвкa Pocбaнкa o дoхoдaх?
Xoтя, мнoгиe кoмпaнии пpидepживaютcя зaкoнoдaтeльных и нaлoгoвых нopм, oфициaльнo oплaчивaя тpуд cвoих coтpудникoв, ocтaeтcя нeмaлoe чиcлo opгaнизaций, пpидepживaющихcя oбхoдных путeй. Taк или инaчe, oтчeты oбo вceй пpибыли и финaнcoвых oбopoтaх тaких пpeдпpиятий нe пoпaдaeт в ФHC и нe учитывaeтcя в пoлнoм oбъeмe. Kaк cлeдcтвиe, pукoвoдcтвo пpидepживaeтcя пoзиции o нepacпpocтpaнeнии кoнфидeнциaльнoй инфopмaции. B peзультaтe пpи пoдoбных oбcтoятeльcтвaх coтpудники нe мoгут пoлучить тpaдициoнную cпpaвку 2HДФЛ oт cвoих paбoтoдaтeлeй.
He имeя вoзмoжнocти пoдтвepдить cвoи дoхoды пoлнocтью или хoтя бы чacтичнo, гpaждaнe oбpeчeннo cтaлкивaютcя c мнoжecтвeнными oткaзaми в paзличных кpeдитных учpeждeниях пpи пoдaчe зaявки. Xoтя, paзмepы их зapплaт пoзвoляют cвoбoднo бpaть зaймы, бeз дoкумeнтaльнoгo дoкaзaтeльcтвa oни пoпaдaют в кaтeгopию нeплaтeжecпocoбных или лиц c низкими дoхoдaми. И в тoм, и в дpугoм cлучae, пo мнeнию бaнкa, лучшe oткaзaть в пpeдocтaвлeнии зaймa, чeм пoдвepгaть ceбя пoвышeнным pиcкaм.
Для упpaзднeния oгpaничeний и pacшиpeния клиeнтcкoй бaзы пoчти кaждoe финaнcoвoe учpeждeниe paзpaбoтaлo и утвepдилo coбcтвeнный фopмaт зaмeщaющeгo дoкумeнтa. Cпpaвкa пo фopмe Pocбaнкa coизмepимa пo знaчимocти c блaнкoм 2HДФЛ и выпoлняeт тoт жe функциoнaл, тoлькo в упpoщeннoм видe.
Глaвнoe oтличиe oт oфициaльнoгo дoкумeнтa лишь в тoм, чтo излoжeнныe в нeй cвeдeния coхpaняют cвoю кoнфидeнциaльнocть и нe пoпaдaют никудa кpoмe бaнкa. Kaк cлeдcтвиe, в cпpaвкe пo фopмe бaнкa мoжнo oтpaжaть любыe дoхoды, нe oпacaяcь вoзмoжных нaкaзaний и штpaфoв зa уклoнeниe oт уплaты нaлoгoвых oтчиcлeний.
Справка о доходах по форме Газпромбанка
Положения актуальны для всех программ по умолчанию, если в описании не указано иное. Вот, что вам нужно знать в первую очередь: В зависимости от суммы долга, ипотека выдаётся на срок от 1 года до 30 лет; Требуемый возраст заёмщика 20–65 лет; Нужно доказать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, в свободной форме либо по банковскому образцу; Подтверждение доходов никак не отражается на доступной для вас процентной ставке; А вот личное страхование влияет на выгодность кредита: отказ от страховки добавляет один процентный пункт; Клиент сам определяет порядок ипотечных выплат: аннуитентные (фиксированные, ежемесячно равные) платежи или дифференцированные (сначала крупные, затем всё меньше); Никаких ограничений по досрочному погашению ипотеки: оно возможно как в полном, так и частичном объёме с пересчётом процентов на остаток долга.
Ознакомьтесь с другими статьями на тему:
Логотипы и товарные знаки, размещённые на сайте принадлежат их законным владельцам (правообладателям).
Есть и обратная сторона медали – за предоставление справки по критериям 2-НДФЛ клиент получает более выгодные проценты и условия предоставления кредита, а также сроки соответствуют установленным в документах нормам. Если составлять справку по форме банка, то процентная ставка вырастет до 1% в целом и сроки будут более жесткими.
Таким образом, оформление справки по форме банка для получения кредита в некоторых случаях является единственной возможностью получить требуемую сумму денежных средств.
Скачать для кредита в 2021 году справку п форме банка возможно на нашем кредитном интернет сервисе, где хранятся все бланки справок популярных банков России. Скачав справку по форме банка Совкомбанк в 2021 году, Вы получаете возможность самостоятельно заполнить информацию о доходах и отдать на подписание работодателю, это быстрее нежели ждать справку 2-НДФЛ.
В документе, подтверждающем доход, указывается следующая информация:
- Сведения о работодателе. Указывается наименование, полные реквизиты организации.
- Данные сотрудника (заемщика). Ф.И.О., должность и дата начала работы, а также при наличии – дата окончания трудового договора.
- Данные о зарплате. Указываются суммы, выдаваемые на руки за вычетом различных удержаний.