Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по договору займа. Пошаговая инструкция.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наличие расписки от должника — это уже половина успеха. Иногда бывает так, что даже довольно крупные суммы денег одалживают просто так, и тогда шансов на возврат практически нет (но об этом — чуть позже).
Кредитор подал в суд: что делать должнику?
К сожалению, в такой ситуации у должника выбор невелик. Как только вам пришла повестка, необходимо проконсультироваться с юристом о том, как правильно вести себя по делу о займе или кредите.
Затем следует подготовить документы:
- подтверждающие ухудшение материального положения (если таковое имеет место) — трудовая книжка с записью об увольнении или переводе на должность с низким окладом или копия соответствующего приказа, свидетельство о рождении ребенка, медицинские справки о длительном заболевании и т.п.; характер доказательств зависит от конкретной ситуации;
- квитанции, чеки по предыдущим платежам;
- кредитный договор, соглашение о займе или другой документ, подтверждающий наличие обязательств.
Исполнительное производство возбуждено, что дальше?
После возбуждения исполнительного производства судебный пристав-исполнитель направляет электронные запросы в Росреестр, Федеральную налоговую службу, ГИБДД, Пенсионный фонд РФ, в банки, с которыми организован электронный документооборот, ЗАГС, ГИМС, Ростехнадзор, операторам сотовой связи, в Федеральную миграционную службу. Ответы на запросы, как уже отмечалось, приходят приставу в течение нескольких дней, а некоторые – в течение нескольких недель.
Если есть срочная необходимость в аресте имущества должника, то с приставом-исполнителем нужно договориться о совместном выезде, по возможности, обеспечив автотранспорт. Выезжать к должнику лучше всего в первые же дни исполнительного производства, то есть пока он ещё не знает о возбуждении процедуры принудительного взыскания. В этом случае должник может не успеть перевезти ликвидное имущество в другое место или «нарисовать» документы, подтверждающие выбытие имущества из его собственности.
Во время выезда настаивайте (а лучше – договоритесь с приставом заранее) о составлении акта-описи имущества, вынесения постановления о наложении ареста на имущество и передаче арестованного имущества на ответственное хранение вам (за исключением недвижимого, которое взыскателю на хранение передано быть не может). Если имущество при наложении на него ареста передаётся на ответственное хранение должнику или членам его семьи, то должник должен быть письменно предупрежден об уголовной ответственности по ст. 312 УК РФ «Незаконные действия в отношении имущества, подвергнутого описи или аресту либо подлежащего конфискации».
Если сумма долга свыше 2 250 000 рублей, напомните приставу о необходимости предупредить должника об уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В перспективе это может дать дополнительные возможности для побуждения должника к погашению долга.
В случае если должник будет препятствовать приставу или откажется выполнять его законные требования, то он может быть привлечён к административной ответственности, предусмотренной ст. 17.14 КоАП РФ. Кстати, по указанной статье могут быть оштрафованы любые лица и организации, которые не исполняют требования пристава о предоставлении информации, перечислении денег и т.п.
Стоит ли обжаловать действия судебного пристава-исполнителя?
По закону, содержащиеся в исполнительном документе требования должны быть исполнены судебным приставом в двухмесячный срок со дня возбуждения исполнительного производства. Это не означает, что через два месяца долг будет взыскан. Также это не означает, что судебный пристав-исполнитель вынесет постановление об окончании исполнительного производства.
Истечение сроков совершения исполнительных действий и применения мер принудительного исполнения не влечёт за собой последствий в виде окончания исполнительного производства. Исполнительный документ может лежать у пристава годами. Поэтому обжалование бездействия пристава в связи с просрочкой в два месяца может оказаться бесперспективным. Вышестоящее должностное лицо (старший судебный пристав отдела) или суд откажет в удовлетворении такого заявления.
На практике обжалование действий пристава приводит к излишнему формализму в его работе по вашему производству. Поэтому лучше иметь доверительные отношения с приставом.
Жаловаться старшему судебному приставу, в прокуратуру или суд рекомендуем только тогда, когда речь идёт о существенном нарушении ваших прав (например, если пристав совершает незаконные действия или если имеются сведения и факты о том, что пристав в сговоре с должником). Рекомендуем вам известить пристава о намерении подать жалобу: возможно, пристав исправит допущенные ошибки или прекратит бездействие, и жаловаться не придётся.
Мы уверены, что практическое применение рекомендаций, перечисленных в статье, увеличит не только результативность и скорость взыскания, но и вероятность возврата долга в целом.
Когда банк подает в суд
Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.
Как не допустить визита приставов
- Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
- Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
- Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.
ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.
Этапы судебного разбирательства по иску банка к должнику
1. Сначала юрист банка составляет исковое заявление, прикладывает к нему расчет долга, копии кредитно-обеспечительных документов, оплачивает госпошлину, после чего сдает все эти бумаги в суд.
2. В том случае, если заем был обеспечен залогом или поручительством (да и просто, если размер задолженности достаточно высок), вместе с иском банкиры могут подать заявление на применение обеспечительных мер. Расскажем, что это.
Как известно, всегда легче забрать то, что имеется, чем пытаться забрать то, чего нет. Мы говорим о деньгах. Ведь у неплательщиков зачастую нет денег для погашения долга. Но зато многие из них владеют каким-нибудь ценным имуществом: автомобилем, коммерческой недвижимостью, второй квартирой или дорогой электроникой. Банк, приложив некоторые усилия, может закрыть кредитный долг с помощью данного имущества.
И чтобы не лишиться такой возможности, банкиры не должны допустить, чтобы неплательщик распродал свое имущество раньше времени. Но хитрые заемщики могут принять определенные меры по защите своего имущества, чтобы не дать себя в обиду.
Какие меры применяет суд, чтобы взыскать задолженность?
В большинстве случаев, когда дело доходит до суда, должник понимает, какая судьба его настигнет, и в срочном порядке начинает «подготовку к суду». Он переписывает все свое движимое и недвижимое имущество на родственников и близких друзей, закрывает банковские счета, снимает все денежные средства со своих счетов и кладет туда, откуда их нельзя взыскать.
Но суд хочет обезопасить истца от таких неправомерных поступков и предлагает свою помощь в качестве определенных действий.
Они представляют собой:
- временно замороженные счета ответчика на период, пока идет судебное разбирательство о взыскании задолженности;
- в срочном порядке арестовывается имущество ответчика;
- с помощью судебных приставов будет произведена опись ценностей;
- запретит распоряжаться любым имуществом, пока нет соответствующего решение суда;
- истец может подать заявление об обеспечение искового заявления на любом этапе принятия судебного решения.
1 2 3 4 5 Возникли проблемы? Оставьте заявку Получите
консультацию Выстроим
стратегию защиты Решим
любую проблему
- У Вас проблема?
- Оставьте заявку
- Получите консультацию
- Разработаем стратегию защиты
- Решим Вашу проблему
В какой суд обращаться?
Все зависит от ваших требований и характера спора. В общем случае возможны три варианта:
- мировой суд;
- суд общей юрисдикции;
- арбитражный суд.
Мировые судьи рассматривают имущественные споры стоимостью ниже 50 тысяч рублей. Если вам необходимо взыскать с должника небольшую сумму, то нужно обращаться именно в данную инстанцию. Стоит, однако, отметить, что в случае взыскания долгов составлять нужно не исковое заявление, а заявление о выдаче судебного приказа.
Общеисковой порядок рассмотрения дела в большинстве случаев характерен именно для судов общей юрисдикции. Большая часть конфликтов разбирается в данной инстанции, к примеру:
- раздел имущества;
- взыскание убытков;
- признание права собственности;
- защита чести и достоинства;
- расторжение договора.
В арбитражный суд, в свою очередь, обращаются индивидуальные предприниматели и организации, если их конфликт связан с предпринимательской деятельностью и деловой репутацией.
Следующий шаг – определиться с конкретным местом обращения. По общему правилу, заявитель должен обратиться с исковым заявлением в суд по месту жительства (регистрации) ответчика. Есть исключения:
|
Суть спора |
Куда можно обращаться |
|
Связанные с правами потребителей |
По вашему месту жительства |
|
Взыскание алиментов |
По вашему месту жительства |
|
Установление отцовства |
По вашему месту жительства |
|
Возмещение вреда |
По вашему месту жительства |
|
Восстановление трудовых прав |
По вашему месту жительства |
|
Спор с филиалом или представительством |
Можно по месту регистрации подразделения |
|
Трудовые отношения, привязанные к конкретному месту |
По месту исполнения трудовых обязательств |
|
Иск кредиторов к наследодателю |
По месту открытия наследству |
|
Права на здания, участки и другие объекты |
Дислокация проблемных объеков |
Мировой. Если даже вам удалось договориться с бывшим мужем по поводу выплаты алиментов, раздела машины, тарелок и любимой обоими собачки, расторгать такой брак все равно придется исключительно у мирового судьи. Рассматривает он и просьбы желающих получить судебный приказ, помогает поделить домашний скарб, предоставляя право им пользоваться на законных основаниях. Делит мировой судья и другое важное для спорящих имущество стоимостью не выше 50 тыс. р.
В компетенцию обычного и самого популярного по количеству принимаемых дел муниципального суда, входит рассмотрение всех прочих гражданско-правовых исков. За минусом, имеющих особую важность, рассматривать которые обязаны вышестоящие судебные инстанции.
В суд субъекта федерации можно приходить даже в несколько щекотливой ситуации. К примеру, ваш коллега совершил ужасный поступок: разгласил в бане государственную тайну. А вы не только это заметили, но и решили его наказать. Вас также примут при намерении оспорить нормативный акт администрации населенного пункта, если он нарушил права и свободы. Или при обжаловании неправильного закрытия партии и общественной организации. Уличив в неблаговидном поступке уже избирательную комиссию, тоже добро пожаловать в областной суд. Или, наоборот, посчитав, что ее ликвидировали, грубо нарушив закон.
Верховный суд РФ рассматривает семь категорий гражданских дел. Каждое из них имеет важное политическое значение для всего государства. Могут они касаться деятельности его руководства и органов власти, партий и организаций, даже Центризбиркома. Да и самой судебной системы. Равно как и издаваемых всеми документов.
Спор по поводу финансовых обязательств может рассматриваться в разном порядке — приказном или исковом. Первый дает возможность быстро и легко отменить вердикт. Главное — не пропустить установленные процессуальным кодексом сроки. Если это удалось, то, скорее всего кредитор пойдет иным путем — подаст иск.
Присуждены деньги, что делать дальше? Прежде всего, нужно решить главный вопрос, — заниматься обжалованием или нет. В первом случае придется предпринять активные действия по подготовке жалобы. При согласии с присужденной суммой придется направить свои усилия на погашение задолженности.
Далеко не всем сразу удается рассчитаться с кредитором. Поэтому имеет смысл рассмотреть вопрос об отсрочке или рассрочке выплаты. Если есть серьезные доказательства невозможности единовременного погашения, следует просить отсрочку или рассрочку. Если повезет, — предоставят дополнительное время.
Как быть, если денег нет и погасить задолженность невозможно? Пристав-исполнитель после принятия всех возможных мер, решает, что они не принесли желаемого результата. Никакого имущества и денег у гражданина не обнаружилось. Для взыскателя в этом нет ничего хорошего. Но вот должник получает возможность решить финансовую проблему посредством процедуры банкротства.
Какие документы нужны на иск о взыскании?
Чтобы подать исковое заявление, понадобятся следующие документы:
- паспорт заявителя;
- текст расписки (к иску прикладывается копия расписки, заверенная нотариусом);
- квитанция об уплате госпошлины (ее размер регулируется статье 333 Налогового кодекса, он изменяется в зависимости от суммы долга, минимальный размер – 400 рублей при взыскании задолженности до 20 тысяч рублей);
- доказательства, что истец неоднократно пытался урегулировать вопрос до возникновения судебного разбирательства (например, это может быть претенциозная записка, отправленная по почте);
- другие доказательства, что должник предпринимает попытки избежать уплаты долга (например, справка из МВД, что должник находится в розыске).
Долговые споры не всегда удаётся решить в досудебном порядке. Иногда у кредитора нет иного выхода, кроме как обратиться по поводу взыскания задолженности в суд – это наиболее цивилизованный и эффективный способ решения долгового вопроса.
В соответствии с правилами Гражданского процессуального кодекса РФ для обращения в суд необходимо составить исковое заявление. Без этого документа не начинается ни одно судебное разбирательство. Нет иска – нет дела.
Исковое заявление о взыскании долга – официальный документ, в котором истец указывает цель иска, причины его возникновения и определяет сумму, которую рассчитывает получить с ответчика при успешном окончании разбирательства.
Заявление подаётся в суд по месту жительства ответчика (а не истца) или по местонахождению организации, если дело касается долгов юридических лиц. Бывает так, что кредитору неизвестно, где обитает его должник в настоящий момент. В таких случаях иск подаётся по месту нахождения имущества ответчика или по последнему известному адресу проживания должника.
В случае долговых споров, не связанных с предпринимательской деятельностью, заявление подаётся в суд общей юрисдикции (районный или мировой в зависимости от суммы долга). Если в деле участвуют юридические лица, то обращаются в арбитражный суд.
К иску прилагаются сопутствующие документы – расписки, расчет исковых требований, квитанции.
Если есть дополнительные доказательства факта задолженности (свидетельские показания, частная переписка) – прекрасно, все они пригодятся для вынесения положительного решения по делу.
Гражданские дела по долговым спорам входят в число самых распространенных процессов в судебной практике. Обычно они не вызывают у судей особых затруднений и рассматриваются в относительно короткие сроки.
Конечно, в любом процессе могут возникнуть сложности.
Сроки и порядок рассмотрения заявления
После того как исковое заявление составлено, все необходимые перечисления совершены, а приложения оформлены, документы подают в канцелярию суда по подсудности. Оценка полноты представленной информации должна пройти в следующие 5 рабочих дней. В результате истец получит определение об открытии гражданского дела или о возвращении требования без его возбуждении (обязательно с указанием причин и формальных ошибок, ст. 135 ГПК).
Дальнейшее течение и сроки судебного разбирательства определяются судьей. Назначение дат рассмотрения и проведения процессуальных действий должно быть продиктовано принципом разумности, но при этом не могут нарушаться крайние сроки, ст. 154 ГПК:
- для судов общей юрисдикции – разобраться в вопросе должны не позднее истечения двух месяцев с момента принятия документов в канцелярии;
- у мирового судьи есть 30 дней от даты принятия искового требования к производству.
Если спор представляется сложным и запутанным, то указанный период может быть продлен еще на 30 дней.
Кем и когда выдается судебный приказ о взыскании долга?
Есть два варианта ведения судебного процесса по взысканию долгов – исковое производство и приказное.
В первом случае результатом судебного разбирательства выступает исполнительный лист. Этот документ вручается либо непосредственно истцу – если сумма долга небольшая и ответчик готов уплатить её сразу – либо передаётся судебным приставам.
Во втором случае судья оформляет судебный приказ о принудительном взыскании долга. Приказное производство характеризуется ускоренным порядком проведения.
Решение выносится в одностороннем порядке лично судьёй, а сам процесс укладывается в 5 дней с момента подачи иска. Никаких предварительных слушаний, разбирательств и дополнительных заседаний при этом не проводится. Присутствия истца и ответчика на суде не требуется.
Приказное производство возбуждается в следующих случаях:
- в кредитном договоре присутствует соответствующий пункт, по которому нотариус вправе инициировать ускоренное судебное разбирательство в случае невыполнения кредитором своих обязательств (смотрите статью «Взыскание долгов через нотариуса»);
- ответчик полностью признаёт факт долга и готов его оплатить на условиях кредитора;
- есть неоспоримые доказательства нарушения должником своих обязательств.
С июня 2020 года применять упрощённую процедуру взыскания имеют право банковские организации, а с января 2020 года взыскивать долги в упрощённом порядке могут и коммунальные службы. Для вынесения судебного решения не требуется присутствия ответчика на заседаниях.
Правда, в течение 10 дней с момента выдачи приказа у ответчика есть право представить свои возражения по поводу суммы взыскания или других моментов, с которыми он категорически не согласен.
В таблице наглядно демонстрируется разница между исполнительным листом и приказом:
| № | Критерии сравнения | Исполнительный лист | Приказ |
| 1 | Сроки | Несколько недель – месяцы | 5 дней |
| 2 | Срок подачи возражения по поводу решения | 30 дней | 10 дней |
| 3 | Внешний вид | Оформляется на специальном бланке государственного образца | Печатается на обычном бланке, направляется почтой по адресу ответчика |
Больше сведений по этой теме – в статье «Возврат долгов с физических лиц».