Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое акции и как в них инвестировать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Любой инвестиционный портфель — это набор финансовых инструментов. Он может состоять из различных ценных бумаг (например, акций, облигаций и фьючерсов в соотношении 50/30/20). Либо же инвестор собирает портфель из бумаг одного типа — например, акций, — но скупает их у нескольких компаний.
Куда инвестировать начинающим
Существуют разные типы инвестиционных инструментов. Их можно разделить условно на три типа: высокорисковые, со средним риском и относительно безрисковые.
«Любые инвестиции связаны с рисками, это их суть, риск — это единственный параметр, который в инвестициях можно четко контролировать. Например, государственные облигации считаются наименее рисковым инструментом. Акции, то есть участие в капитале компании, — это высокий риск», — отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников.
По его словам, инструменты необходимо выбирать таким образом, чтобы они соответствовали целям и риск-профилю. Риск-профилирование позволяет определить, к каким максимальным потерям готов начинающий инвестор, пояснил Скотников. «Лучше включать в портфель разные по степени риска и доходности. То есть, в портфеле должны быть не только инструменты фондового рынка, но и недвижимость, золото (физическое или биржевой фонд на него)», — отметил он.
Положа руку на сердце, стоит сказать, что без этого шага в принципе нельзя начинать инвестиционную деятельность. Вне зависимости от степени вовлечения инвестора в процесс – обучение будет являться главным и решающим фактором при дальнейших шагах.
В целом, чем больше вы знаете об инструментах и, чем глубже вы в них разбираетесь, тем шире для вас круг этих самых инструментов. Соответственно и максимальная эффективность работа ваших вложений будет непосредственно зависеть от ваших знаний, умений и навыков.
Помимо вышеупомянутого онлайн курса «Путь инвестора», мы предлогам множество вариантов для обучения – курсы для новичков в Школе Московской биржи. Отличный вариант для тех, кто ценит своё время и готов обучаться онлайн.
Шаг №3 Знакомство с инструментами
Когда цели формированы и необходимые знания получены, и вы считаете, что уже готовы к первым вложениям, стоит себя остановить и задать главный вопрос – а во что я буду инвестировать?
Ответ на него будет шире, чем вы могли себе предположить.
Существует множество инструментов для инвестиций:
- финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.
- недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
- интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;
Но мы остановимся подробнее на первом из списка. Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:
- депозит в банке — наименьшие риски и сложность минимальны, как и доход от такого рода инвестиций
- акции — уровень риска зависит от выбора конкретной компании, выпустившей эти акции, доход возможен как в виде дивидендных выплат, так и от роста стоимости самих акций;
- облигации — долговой инструмент с доходностью, как правило, немногим выше, чем по депозитам;
- ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) — форма коллективного инвестирования, при котором, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Порог входа при этом минимален.
- драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.
При выборе конкретных инструментов не стоит забывать и о стратегии. Основу при выборе будут составлять именно финансовые цели, уровень знаний, наличие свободного времени и горизонты инвестирования. В целом инвестиции можно разделить на два основных параметра — срок вложений и уровень рискам.
По сроку вложений можно их разделить на:
- до года — краткосрочные;
- 1–3 года — среднесрочные;
- свыше трёх лет — долгосрочные.
По уровню риска принято выделять — консервативный и агрессивный подходы. Естественно, это достаточно относительный показатель и вне его рамок выделяют также более узкие подходы – умеренно консервативный, Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.
По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.
Перед тем как приступать к изучению вопроса, как начать инвестировать, рассмотрим базовую терминологию, без которой никуда.
Инвестирование − это накопление инвестиционных инструментов, с целью увеличения капитала и получения пассивного дохода.
Инвестиционные инструменты могут быть разными: недвижимость, интеллектуальная собственность, финансы. Как раз о последних мы сегодня и поговорим, потому, что они предлагают самый низкий порог входа. Для старта можно воспользоваться 1 тыс. рублей и меньше.
Инвестиционный портфель − это то, куда вложены все ваши деньги, инвестиционные инструменты. Какие бывают инвестиционные инструменты?
- банковский депозит − не высокая доходность, при этом низкий риск. Банковские вклады в РФ застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей. Понятно, что это способ сохранения средств, а не приумножения;
- облигации − это долговой инструмент, доходность выше, чем во вкладе. Долговой инструмент это значит, что кому-то нужны деньги: компании, государству. Люди выпускают долговые расписки, и берут деньги в долг. Вы можете предоставить данные деньги, за это будут оплачиваться проценты − купон. Второй вариант заработка − колебания стоимости. Например, если дела у компании идут не очень хорошо, таким образом, цена облигаций снизится, и вы можете купить бумагу дешево, и дождаться даты погашения, заработав на разнице, или продать до срока погашения, если цена будет выгодной. Есть государственные облигации, муниципальные, корпоративные;
- акции. Это рискованный инструмент, поскольку вы покупаете долю в бизнесе и нужно понимать, что бизнес может выстрелить или провалится. На акциях многие ставят за цель заработать на разнице купить дешевле, продать дороже. И второй вариант прибыли − дивиденды. У любой компании есть акционеры, которым нужно выводить прибыль. Акционеры принимают решение, что нужно вывести средства и выплачивают дивиденды. Учтите, что далеко не все фирмы платят данные проценты. Об этом нужно помнить;
- драгоценные металлы (золото, серебро, палладий, платина). Можно покупать в физическом виде, так и в качестве финансовых инструментов − фьючерс на драгметалл, ETF на золото, например, обезличенный металлический счет;
- коллективное инвестирование − ПИФы, это долевое участие в сформированном портфеле. Покупка осуществляется из доли, и прибыль от коллективных инвестиций делиться поровну между участниками. ПИФы фонды могут вкладывать в разные инструменты − акции, недвижимость, смешанные и т.д. Инструмент дорогой, но популярный.
Количество аферистов много, особенно когда речь идет о кризисных временах. Поэтому нужно быть начеку. Первые могут предложить вложить ваши деньги с профитом в 300% годовых − это миф. Если обещанная доходность превышает ставку ЦБ РФ 5% − это уже говорит о повышенном риске. Рассчитывать на возврат средств в таком случае не нужно.
Второй вид − покупка волшебных сигналов, с утверждением того, что эксперт знает, куда будет двигаться рынок сегодня-завтра или через год. Нет кнопки «бабло», и вестись на это не следует. Риски осечки есть всегда, особенно если рынки волатильны.
И третий тип не честной работы − продажа дополнительных услуг, продуктов, которые для клиентов не выгодны. Поэтому нужно быть крайне внимательными с предложениями от брокеров, даже если речь о надежной компании. Это чаще всего не обязательные вещи для инвестора, но на них брокер может неплохо заработать. На старте лучше воздержаться от лишних продуктов представленных компанией, с опытом инвестор сможет различать действительно качественный инструмент от выкачки денег.
Популярные мифы об инвестициях
Инвестиции — только для богачей. Нет лучших вложений, чем в недвижимость. Инвестиции ничем не отличаются от игры в казино: все решает удача…
Существует огромное количество других распространенных заблуждений вокруг инвестирования (пассивный доход, нужны миллионы, будет окупаться десятилетиями и тд). Многие рассматривают инвестиции как сложный процесс: чтобы начинать, нужно владеть очень значительной суммой денег и закончить экономический факультет Гарварда. Однако, инвестиции сегодня — это более доступно, просто и безопасно. И не стоит бояться начинать с нуля: инвестициям можно научиться, было бы желание.
Преимущества и недостатки инвестирования
Доступность: инвестором может стать каждый; Отсутствие географической привязки; Можно начинать с небольшой суммы и постепенно наращивать обороты; Получение дополнительного дохода (подушка безопасности, финансовая свобода); Неограниченная прибыль; Разнообразие инвестиционных инструментов с различным уровнем риска; Различные виды инвестиций в зависимости от объектов инвестирования, сроков, форме собственности, уровню риска и целей; Диверсификация портфеля как эффективный способ защиты от рисков; Изобилие информации для обучения и развития в индустрии; Возможность следить за деятельностью успешных инвесторов и перенимать их опыт; Повышение личной финансовой грамотности; Защита сбережений от неизбежной инфляции. Инвестиции всегда сопряжены с риском: потери неизбежны (части или всего капитала);Наличие первоначального капитала (от его размера зависит потенциальная прибыль);Отсутствие гарантий;Нельзя заранее спрогнозировать доходность;Чаще всего для получение прибыли требуется достаточно продолжительное время;Часть прибыли уходит на оплату комиссии бирже и брокеру, консультации профессионалов и тд и другие дополнительные расходы;Необходимость обучения и самообучения, углубленное изучение рынка и регулярный апдейт информации.
Инвестирование в ценные бумаги: с чего начать
Многие неопытные инвесторы спешат приобретать акции высокодоходных, надежных компаний, полагая, что они в любом случае вырастут в цене. На практике обычно это так и происходит, однако развитие фирмы может идти неравномерно, поэтому и рыночный курс бумаг подвержен резким колебаниям. В итоге новичок может продать упавшую в цене акцию, чтобы получить хотя бы небольшую прибыль. Но в итоге курс начинает расти, и затем оказывается, что решение было принято поспешно.
Поэтому инвестиции в ценные бумаги для начинающих следует начинать с обучения, изучения теоретических и практических пособий. Необходимо проанализировать довольно много информации:
- курсы акций, облигаций за последнее время (3-5 лет, последний год);
- факторы, которые приводили к резким колебаниям курса, вероятность возникновения этих факторов в будущем;
- экспертные прогнозы (как российских, так и зарубежных специалистов) относительно изменения курса;
- правила риск-менеджмента – т.е. система принципов, которые позволяют существенно снизить вероятность потери как части депозита, так и всего вклада целиком.
Прежде чем начать инвестиции в фондовый рынок, вкладчик должен четко ответить на несколько вопросов:
- какие именно бумаги он будет покупать;
- по какой стратегии он будет продавать их;
- какие риски допустимы, а какие – нет.
Как избежать инвестиционных рисков?
Получение прибыли от вложений практически всегда сопровождается риском. Он тем выше, чем больше предполагаемый доход от сделки или вклада.
Абсолютно безопасных финансовых инструментов не существует и даже стабильный банк может обанкротиться в условиях экономического кризиса.
Поэтому задача начинающего инвестора – научиться минимизировать свои риски.
Эксперты в сфере инвестирования дают несколько полезных советов, которые помогут новичку избежать неудач и получить первый доход:
- Инвестировать необходимо суммы, не предназначенные для нужд семьи (оплаты продуктов или жилья). Лучше распоряжаться «свободными» финансами, потеря которых не приведет к снижению привычного уровня жизни;
- Помнить о правиле диверсификации: не вкладывать все свободные средства в один проект, а распределять на несколько разных вариантов;
- Выводить деньги и полученный доход из проекта при первой возможности, своевременно пересматривать состояние всех инвестиций;
- Обращаться к помощи профессионалов, подбирать трейдеров на основании отзывов и рекомендаций;
- Не поддаваться эмоциям и внутреннему голосу, который будет подталкивать к необдуманным импульсивным решениям в надежде получить быструю прибыль. Каждый вклад должен быть рассмотрен со всех сторон.
Инвестиционные качества активов
Любой вкладчик, совершающий инвестиции в ценные бумаги, стремится получить от этого максимальную выгоду. При этом возможность получить высокие доходы связана с большими рисками. Риск вложений в ценные бумаги напрямую связан с возможностью получения прибыли – чем выше риск, тем больше доход. Только оценив инвестиционные качества ценных бумаг, вкладчик определяет вероятную степень риска и дохода, а уже после этого принимает конкретные решения. Профессиональные вкладчики всегда анализируют инвестиционные качества ценных бумаг по таким критериям:
- ликвидность;
- доходность;
- риск.
Такие инвестиционные качества ценных бумаг, как доходность и ликвидность определяют завершающий этап успешного получения прибыли от инвестирования. Ликвидностью обычно называют возможность быстрой реализации актива и получения за него определенной суммы денег без потерь. При хорошей ликвидности акции растет и ее доходность, что приводит к увеличению капитала инвестора.
Риск вложений в ценные бумаги – это вероятность потери инвестиции. Риск может возникать вследствие каких-либо отклонений в колебании цен на активы. Риски также могут быть разного характера в зависимости от вида активов:
- экологические;
- политические;
- экономические и др.
Что нужно знать об инвестировании?
Инвестиции, вопреки ошибочному мнению, не являются уделом только богатых людей, имеющих в распоряжении «лишние» средства. Чтобы вложить деньги выгодно, не требуется огромных накоплений – начать можно даже с одной тысячи рублей. Однако каждый человек, планирующий стать инвестором, должен помнить о ключевых правилах:
- нельзя начинать инвестиционную деятельность с использования заемных средств – сначала погасите долги и кредиты;
- быстрых и легких денег не бывает – за громкими обещаниями высокого дохода скрываются мошенники;
- грамотные инвестиции требуют профильных знаний, поэтому приготовьтесь заниматься самообразованием – много читать, изучать, анализировать;
- высокая доходность сопряжена с большим риском – чем выше прибыль, тем больше шансы потерять сбережения;
- нельзя поддаваться панике и азарту – сохраняйте рациональный подход к сбережениям, что избавит от необдуманных шагов и ошибок;
- инфляция – один из врагов, так как деньги имеют свойство обесцениваться с течением времени, если просто лежат или приносят небольшой доход.
Если не знаете, куда лучше вложить деньги, выбирайте ту сферу, в которой хорошо разбираетесь – это беспроигрышный вариант, хотя и не всегда самый выгодный. Не забывайте о диверсификации рисков: если сумма позволяет, инвестируйте в несколько видов активов.
Куда точно не стоит вкладывать деньги?
Выясняя, куда можно вложить деньги и получить прибыль, инвесторы зачастую хотят быстрого и высокого дохода – как итог, оказываются втянутыми в «серые» схемы или попадают в руки мошенников. Чем больше обещаемая прибыль, тем выше риски – это правило работает в 100% случаев, поэтому однозначно следует отказаться от инвестирования такими методами, как:
- трейдинг – игра на бирже, сам способ является хорошим, но требует профессиональных знаний и аналитического склада ума, не подойдет для новичков;
- криптовалюта – трудно спрогнозировать курс биткоина, сложно вывести вложенные деньги, много мошенничества в отрасли;
- финансовые пирамиды – нужно вложить деньги, а затем привлекать инвесторов (чем больше людей пригласите, тем выше прибыль);
- игры в казино и ставки на спорт – не являются инвестицией, просто развлечение;
- всевозможные симуляторы (например, покупка виртуальных ферм) – работают по принципу финансовых пирамид, гарантий нет.
Не стоит инвестировать в непонятные инструменты, где механизм получения дохода вызывает много вопросов. Распространенная уловка мошенников – обещать огромный заработок без усилий, представляя жертве красочные графики, отзывы «довольных инвесторов» и фото с пачками денег. Сотрудничать с такими компаниями точно не следует.
🤔 Как начать инвестировать?
У каждого из нас есть человеческий капитал (знания, навыки, время и силы), который мы переводим в Финансовый капитал (деньги). Появляются Финансовые цели. Для их достижения необходимо создать Капитал. Инвестирование — создание бOльшего капитала меньшими затратами.
Для начала определимся с важными понятиями, которые пригодятся тем, кто еще только начинает свой путь в сфере инвестиций.
Инвестиционный портфель — это набор различных финансовых инструментов, которые соответствуют целям инвестора.
Активное портфельное инвестирование. Этот подход к управлению инвестициями подразумевает большую вовлеченность инвестора в процесс. Необходимо делать тщательный анализ и иметь опыт, чтобы понять на какой конкретный актив и в какое время нужно делать ставку.
Пассивное портфельное инвестирование. Задача инвестора в этом случае — собрать инвестиционный портфель, состоящий из разных активов. Чаще всего используются биржевые фонды. Этот способ требует минимального включения инвестора в процесс и доступен каждому.
Сложный процент — это процесс начисления процентов не только на основную сумму, но и на накопившиеся проценты. Пример: вы получили доход от акций или облигаций, а затем реинвестируете начальную сумму вклада и полученный доход снова. Так же может работать банковский вклад. Когда срок действия вклада завершился, вы снимаете деньги и делаете на полученную сумму новый вклад. Такой подход помогает получить большую прибыль от инвестиций. Есть фонды акций или облигаций, которые позволяют получать сложный процент автоматически, так как самостоятельно реинвестируют полученные дивиденды.
💰 Как создавать капитал
Составление портфеля всегда индивидуально. Сочетание инструментов зависит от ваших целей, предпочтений, риск-профиля и возможностей. Давайте рассмотрим общий принцип создания капитала, который подойдет любому инвестору — от учительницы до владельца крупного бизнеса. Посчитайте ваши доходы и расходы. Разница между ними — инвестиционный потенциал, который вы можете направить на создание капитала.
Общий принцип создания капитала: небольшие, но регулярные инвестиции создадут большой капитал. Даже если начать с 3 000 рублей. Вы мне скажете: «Позвольте, Алексей. Это копейки! Как я могу создать капитал, если могу инвестировать только 3 000 в месяц?»
Давайте посчитаем!
3.000 в месяц под 15% годовых 25 лет = 7,5 млн
И потом, когда решите жить для себя, вы разместите 7,5 млн в облигациях, к примеру, и получите: 50 000 в месяц пассивного дохода.
🤔 Кто сказал, что доходность будет? Никто не гарантирует доходность. Но есть статистика и здравый смысл. Глобально экономика растет, все экономические кризисы со временем отыгрываются. Если когда-то экономика не «выползет», значит это крах, атомная война или инопланетяне. И уже не важно, сколько у кого денег и где они размещены.
На длительном промежутке времени статистически средняя доходность портфеля нам известна:
-
в валюте от 4% до 12%
-
в рублях от 6% до 18%
Первые шаги в инвестировании
Важно понимать, что в инвестировании чудес не бывает, и деньги не посыплются с неба по мановению волшебной палочки. Инвестирование – процесс длительный. Тут важно не просто получить прибыль, но еще и сохранить ее, и снова приумножить.
Совет новичкам: для начала вступайте в инвестиционные сообщества, клубы, штудируйте литературу по инвестированию и трейдингу. Первые суммы пусть будут небольшими. Приобретая немного акций и облигаций крупных компаний, вы сильно не рискуете, но зато получаете ценный опыт. Попутно читайте литературу. Постепенно вы освоитесь на рынке ценных бумаг и сможете не платить внушительную комиссию нанятым консультантам и управляющим.
Вообще, разбираться в инвестировании – такая же важная задача, как, например, забота о собственном здоровье, личностном росте и т.п.
Очень важно, чтобы инвестиции были регулярными и продолжительными. Объемы вложений имеют лишь третьестепенное значение. Хотите иметь хорошие результаты – начинайте вкладывать раньше и делайте это систематически.
Тот, кто утверждает, что у него нет средств для инвестиций, скорее всего не имеет достаточного опыта в финансовой сфере и вообще не считает данный вид деятельности приоритетным. По сути, для начала хватило бы и 1000 рублей в месяц, но многие охотнее потратят их просто на покупки.