Удобный поиск в реестре микрофинансовых организаций

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Удобный поиск в реестре микрофинансовых организаций». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Исключение МКК и МФО из перечня ЦБ означает утрату права на ведение деятельности по выдаче микрозаймов на территории Российской Федерации. Организация может быть исключена из реестра по решению собственного руководства или по указанию Центрального банка. В первом случае речь ведется о закрытии бизнеса. ЦБ выносит предписание о закрытии микрофинансовой компании из-за нарушения требований при ведении деятельности.
Исключенные из госреестра ЦБ микрокредитные организации не могут заниматься выдачей микрозаймов. Сотрудничество с такими МФО может привести к негативным последствиям. Прекращение деятельности МФО совсем не означает освобождение заемщиков об долговых обязательств, все микрозаймы должны быть возвращены. Компания несет также обязательства по возврату клиентских вкладов физическим и юридическим лицам.

Общее понятие микрофинансовой организации

Микрофинансовая организация – коммерческая или некоммерческая организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность (займы на сумму не более одного миллиона рублей) и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций.

1. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010г. №151-ФЗ, а также Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
2. Основной функцией микрофинансовых организаций является дополнение существующей системы кредитных организаций с целью быстрой и доступной выдачи кредитов гражданам и предпринимателям.
3. Микрофинансовые организации не относятся к кредитным организациям и поэтому на них не распространяются жесткие требования законодательства, предъявляемые к кредитным организациям. Например, требования к уставному капиталу микрофинансовой организации такие же, как и к уставному капиталу обычных коммерческих и некоммерческих организаций. Тогда как уставной капитал банка должен быть не менее 300 миллионов рублей, а небанковской кредитной организации, ведущей расчеты между юридическими лицами, не менее 90 миллионов рублей. Также деятельность микрофинансовых организаций, в отличие от кредитных организаций, не подлежит лицензированию.
4. Единственное требование, предъявляемое к микрофинансовым организациям это необходимость внести сведения о себе в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Только после внесения сведений в данный реестр Микрофинансовая организация вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Признаки мошеннической МФО

Если при оформлении онлайн займа в МФО невозможно проверить, состоит компания в государственном реестре ЦБ РФ или нет, то нужно обратить внимание на ряд других факторов. Например, берет ли кредитор предоплату за выдачу займа и проверку кредитной истории? Все МФО из реестра ЦБ РФ не имеют право требовать от клиента какие-либо деньги за осуществление проверок и заключение соглашений. Списание средств может происходить только при верификации банковской карты заёмщика. Другой признак мошенничества – предложение списать долги или удалить плохую кредитную историю. Ни одна МФО, включенная в государственный реестр ЦБ РФ, не обладает такими полномочиями. Залог или расписка – еще один явный признак, что вы столкнулись с неблагонадежным кредитором. Микрофинансовые организации из реестра Центробанка не требуют дополнительных гарантий обеспечения займа. Из документов нужен только паспорт РФ.

На каких основаниях микрофинансовые организации исключаются и реестра?

Исключение из государственного реестра проводится на основаниях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Данная процедура осуществляется Банком России.

Как известно, Центробанк проводит консолидацию рынка микрофинансирования. Ее целью является улучшение качества услуг, которые предоставляются микрофинансовыми организациями. Ожидается, что после проведения мероприятий по консолидации количество микрофинансовых организаций может сократиться.

Внесением данных об МФК или МКК в реестр занимается Центробанк. Также данный орган исключает их из этого реестра. Процедура проводится на законных основаниях, таких как:
— нарушение требований, связанных с выдачей кредитов;
— ликвидация микрофинансовой организации;
— предоставление недостоверной отчетности в Банк России.

Кроме того, МФО может быть исключена из реестра, если в течение года она не предоставила ни одного займа, если она не вступила в СРО, а также в случае снижения капитала до уровня, установленного действующим законодательством. Кроме того, микрофинансовая организация может направить в Банк России заявление о ее исключении из данного реестра.

Если юридическое лицо исключается из реестра, информация об этом размещается на сайте Центробанка. Если руководитель МФО считает, что исключение организации незаконно, то может обжаловать это решение в суде. В течение года можно повторно подать заявление на включение МФО в реестр.

Что такое реестр МФО, как его использовать для получения необходимой информации о конкретной компании

Закон, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций в России, был принят в 2011 году. В этом же году был создан специальный реестр, в который Центробанк добавил все российские компании, выдающие быстрые кредиты на легальных условиях.

Если фирма отсутствует в реестре и не имеет соответствующего свидетельства, она не имеет права выдавать займы. Сотрудничество с подобными фирмами – большой риск для заемщика. При возникновении конфликтных ситуаций государство вас не защитит.

Для включения в реестр МФО компания должна предоставить Центробанку следующие данные:

• Копии учредительных документов;
• Данные о судимостях;
• Заявление;
• Сведение об адресе офиса;
• Иные документы.

Полный список необходимой для предоставления документации указан в законе. Если регистрация прошла успешно, МФО получает соответствующее свидетельство. Данный документ подтверждает, что МФК предоставляет свои услуги на легальной основе, работает в рамках установленного законодательства.

Найти актуальный реестр микрофинансовых организаций с учетом последних внесенных изменений можно на официальном сайте Центрального банка России. Использовать для поиска информации по МФО сторонние ресурсы нежелательно – информация на них может быть устаревшей, может не соответствовать реальности, быть поддельной. На сайте центрального банка можно не только ознакомиться со списком компаний, но и скачать актуальный список, чтобы всегда иметь к нему доступ.

Требования ЦБ РФ к МФО

Характерной особенностью политики государства в целом и Центробанка в частности по отношению к участникам рынка микрофинансирования становится постепенное ужесточение требований. Очередные изменения вступили в силу с начала 2021 года. Общее количество поправок в федеральное законодательство, регламентирующее деятельность МФО, которые внесены за последние несколько лет, весьма велико.

Наиболее важными требованиями регулятора к микрофинансовым организациям на сегодняшний день выступают такие:

• наличие собственного капитала в размере 70 млн. руб. для микрофинансовой компании и 5 млн. руб. для микрокредитной;
• максимальный размер займа на уровне 1 млн. руб. для МФК и 0,5 млн. руб. для МКК;
• предельная процентная ставка в размере 1% в день;
• общая сумма переплаты, не превышающая 100% от основного займа.

Сколько можно получить и что для этого нужно

На краткосрочных тарифных планах максимальная сумма составляет 30000 руб, иногда чуть больше или меньше, в зависимости от МФО. На долгосрочных тарифах доступны суммы до 100000 руб и выше, срок кредитования – до года или до нескольких лет. Процентная ставка фиксированная или определяется в индивидуальном порядке, но не превышает 1% в сутки. Анализируя кредитную историю и особенности заемщика, микрофинансовые организации могут накладывать ограничения на суммы и сроки.

Для оформления микрозайма потребуются:

• Компьютер, планшет или мобильный телефон с подключением к интернету;
• Паспорт, удостоверяющий личность заемщика;
• Мобильный телефон с российским номером – используется для регистрации заемщика и подписания договора путем SMS-подтверждения.

Что же собой представляет реестр микрофинансовых организаций?

Он является специальным документом. В нем находятся все МФО, которые прошли официальную регистрацию в Российской Федерации и на территории государства имеют право действовать. Включение в реестр является обязательным условием того, чтобы они могли осуществлять кредитную деятельность. Они могут выдавать займы на сумму до миллиона рублей. Но всё же в большинстве случаев они составляют несколько тысяч рублей и довольно редко представляют собой даже пятизначные суммы. Для новых же людей они не превышают значения в 2000 или 3000. Что же нужно знать про реестр? В него не вносят индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Компания, которая хочет заняться этим видом деятельности, может быть представлена как ООО, АНО и в прочих подобных формах. То есть право на кредитование имеет только юридическое лицо. Информация об организациях находится на специальном сайте, и все, кто имеет доступ к мировой сети, может с ней ознакомиться.

Реестр коллекторских агентств рф 2021 на сайте фссп

Федеральный закон (230-ФЗ) с 1 января 2017 года внес ограничения для коллекторских агентств. Так, данные организации не имеют право:

1. Беспокоить должника с 20:00 – 9:00 – в праздничные и выходные дни, 22:00 – 8:00 – в будние дни;

2. Посещать должника больше одного раза в неделю;

3. Звонить должнику больше одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;

4. Отправлять СМС больше двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц;

5. Звонить должнику на рабочие номера и посещать его на работе;

6. Скрывать номер телефона, а также звонить с телефонных номеров, не принадлежащих коллектору или кредитору;

7. Контактировать с третьими лицами (родители, коллеги, соседи);

8. Портить или уничтожать имущество должника;

9. Употреблять слова, унижающие честь и достоинство должника (третьих лиц);

10. Применять физическую силу, угрозы жизни и здоровью к должнику, а также третьим лицам;

11. Оказывать психологическое влияние на должника и третьих лиц;

12. Опубликовывать информацию о должнике в сети «Интернет».

Вам понравится:

• Закон о коллекторах с 1 января 2017 года
• Звонят коллекторы по чужому кредиту куда жаловаться и что делать в такой ситуации?
• Как разговаривать с коллекторами по телефону

Также, в законе разъясняются права заемщика на защиту своих интересов. Перед началом каждого контакта должнику должны быть сообщены:

• Фамилия, имя, отчество (при наличии) кредитора;

• Сведения о наличии у заемщика просрочки по кредиту;

• Номер контактного телефона кредитора или лица, которое вправе действовать от его имени.

При нарушении данных положений коллекторскому агентству грозит серьезный штраф.

Федеральный закон (230-ФЗ) вводит довольно большой ряд ограничений на деятельность кредиторов и коллекторов. Однозначно, нововведения позволят сократить насильственные и противозаконные взыскания долгов с заемщиков. Также закон позволит убрать недобросовестных взыскателей, которые очерняют деятельность других агентств, занесенных в реестр. Но как будет применяться закон на практике – покажет лишь время.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Вопрос об отличиях официальных коллекторских организаций совсем не праздный. Уж очень сомнительную славу о своих методах работы с должниками оставили агентства неофициальные, занимавшие изрядную долю рынка просроченных долгов до принятия Федерального закона от 3.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». И хотя после вступления Закона в силу положение в этой сфере сильно изменилось к лучшему, некоторый шанс столкнуться с лжеколлекторами у должника, к сожалению, остается.

Главное отличие официального коллекторского агентства — его легальность и законопослушность. Оно зарегистрировано в качестве юридического лица, внесено в государственный реестр коллекторских агентств и имеет свидетельство, подтверждающее право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Его работа контролируется государственными органами РФ, а конкретно — Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Ответственность за причинение убытков должнику при осуществлении коллекторской деятельности застрахована, а размер чистых активов составляет не менее десяти миллионов рублей. Кроме того, легальное коллекторское агентство располагает необходимым для работы оборудованием и программным обеспечением, а также имеет свой сайт.

Помимо упомянутого выше закона, правовым основанием деятельности коллекторского агентства по взысканию просроченной задолженности, являются:

• статья 382 Гражданского кодекса России (ГК РФ), описывающая основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу;
• статья 1005 ГК РФ, регламентирующая порядок и условия заключения агентского договора;
• статья 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018), регулирующая уступку требований по договорам потребительского кредитования.

Современные договоры банковского кредитования обычно не только не запрещают передачу прав требования по кредитным обязательствам третьему лицу, но и прямо признают за банком такое полномочие. И заемщик, подписывая договор, заранее дает свое согласие на обработку и передачу персональных данных, а также передачу просроченного долга коллекторам.

Если заемщик вовремя и в полной мере не погашает свои обязательства, банк через несколько месяцев может передать просроченную задолженность коллекторам по агентскому договору либо по договору уступки права требования. В первом случае коллектор в общении с клиентом будет представлять интересы банка, выступая посредником в решении проблемы возврата долга. Во втором — коллектор представляет свои собственные интересы, так как становится уже полноправным новым кредитором должника, полностью замещая прежнего.

Но в любом случае и банк, и коллекторское агентство обязаны официально известить заемщика о передаче прав требования. До получения заказного письма с заверенной копией договора между кредитной организацией и коллекторами клиент вправе выплачивать долг прежнему кредитору.

Закон № 230-ФЗ определил допустимые способы взаимодействия коллектора с должником и установил ограничения на част��ту их использования:

• СМС, голосовые сообщения — не чаще 16 раз в месяц;
• звонки — не чаще восьми раз в месяц;
• визиты — не чаще четырех раз в месяц.

В Федеральном законе (230-ФЗ) сказано об основных требованиях для деятельности коллекторов и коллекторских агентств, такие как:

• Иметь обязательную государственную регистрацию организации на территории России;
• Коллекторское агентство в обязательном порядке должно быть включено в государственный реестр (можно проверить на сайте ФССП);
• Работник не должен иметь судимость в экономической сфере или быть судимым за преступление против государственной власти;
• Работник не должен иметь заболеваний, препятствующих деятельности в данной организации.

В их обязанности входит:

Вести перечень работников, имеющих доступ к личной информации должника (работник должен дать расписку об ознакомлении с Федеральным законом, а также обязан соблюдать конфиденциальность информации);

• Хранить все бумажные и электронные документы три года со дня их отправления или получения;
• Вести аудиозапись всех случаев взаимодействия с должником, предупреждая его об этом, а также хранить данные записи на носителях не менее трех лет;
• Предоставлять в уполномоченный орган отчет о своей деятельности и информировать его об изменениях, внесенных в его учредительные документы;
• Соответствовать требованиям, предусмотренным ст. 13 230-ФЗ.

Вступление закона в силу облегчило полиции и прокуратуре работу с коллекторами, которые используют незаконные методы взыскания долгов. Ранее трудно было отнести фирму подобного рода к «плохим» или «хорошим».

В соответствии с законом, коллектор должен отвечать многим требованиям. Например, основным видом деятельности агентства должна быть работа по взысканию долгов. Имущество компании должно быть не менее 10 млн. руб. (берется во внимания величина чистых активов).

Так же предъявлены требования к лицам, занимающимся коллекторской деятельностью. Лица, которые были ранее судимы, не имеют права занимать должность в агентстве.

Перспективы законопроекта туманны

Любую законодательную инициативу необходимо рассматривать через призму эффективности и целесообразности, отметил в комментарии «Эксперту» адвокат, управляющий партнер Criminal Defense Firm Алексей Новиков. «Так, мне известно, что ранее, еще в ноябре 2022 года Государственная дума в первом чтении приняла законопроект об уголовной ответственности за неправомерные действия коллекторов. Он вводил в УК РФ новую статью 172.4 — “Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц”. Принятие поправок в законодательство было вызвано большим количеством жалоб на действия коллекторов», — констатировал он.

Вместе с тем, уверен Алексей Новиков, исключение коллекторской деятельности должно сопровождаться установлением нового легализованного института, направленного на выполнение тех же функций и способного компенсировать возможные потери.

Запрет работы коллекторских компаний в России — это одна из популистских политических тем наравне с вопросом о снятии моратория на смертную казнь, введения базового дохода для всех граждан или запрета ЛГБТ, уверен политолог, руководитель коммуникационной группы «Влияние» Никита Донцов. По его словам, в нужный момент парламентарии или партийные политтехнологи вспоминают про эти универсальные темы и начинают занимать общественное сознание их обсуждением, чтобы сместить акценты политической повестки.

На самом деле тема «коллекторского беспредела» сильно раздута: в 2021 году из более чем 5 миллионов жалоб в Генеральную прокуратуру жалоб на коллекторов было около 5 тысяч, то есть около 0,1% от общего объема проблем, поделился с «Экспертом» статистикой Никита Донцов.

Более того, коллекторские агентства сформировали свою нишу финансового рынка — рынок кредитных долгов, который выступает как элемент оздоровления для банковского сектора. Через него участники избавляются от некачественных активов, а значит, он нужен и важен для государства, и запрещать коллекторов бессмысленно.

Между тем, на новых территориях будет действовать мораторий на работу коллекторов до 2026 года, но это связано с тем, что регионам предстоит перейти на рельсы российского законодательства, а этот процесс займёт время, пояснил Никита Донцов.

«Законопроект о запрете деятельности коллекторских агентств вряд ли будет принят: долги по кредитам людям никто не простит, а возвращать их нужно, значит, и спрос на коллекторов будет существовать. И лучше пусть это будет легальный рынок, чем серый», — заключил эксперт.

Практически в момент публикации этой статьи телеграм-канал @banksta сообщил, что профильный комитет Госдумы одобрил законопроект, предусматривающий наказание для коллекторов до 10 лет заключения за угрозы.

Чем отличается МФО, МКФ и МКК?

Много лет микрофинансовый рынок работал отдельно от общего регулирования. В 2017 году ЦБ взялся за модернизацию этой отрасли. Одним из значимых событий стало разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). ДО 29 марта 2017 года все МФО обязаны были определиться со своим статусом, согласно ФЗ №151. К МФК ЦБ стал предъявлять более жесткие требования. Так, размер собственного капитала должен быть не менее 70 миллионов рублей. МФК по-прежнему выдает займы и привлекает денежные средства от 1,5 млн.р. от населения. У МКК такая возможность отпала. Они имеют право только выдавать займы.

Те компании, которые получили статус МФК стали иметь больше возможностей. На конец 2017 года 20 организаций в реестре имеют статус МФК, а остальные 2,4 тыс. компаний остались МКК. Жесткие требования ЦБ не позволили большинству МФО получить новый статус, хотя ожидалось, что он будет присвоен, как минимум, 100 компаниям. Эксперты полагают, что в течение следующие пары лет рынок МФК увеличится вдвое. На рынке есть достаточно крупных игроков, которые пока не готовы перейти на новый уровень и осознанно отложили переход для подготовки.

Общее понятие микрофинансовой организации

Микрофинансовая организация – коммерческая или некоммерческая организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность (займы на сумму не более одного миллиона рублей) и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций.

1. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010г. №151-ФЗ, а также Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
2. Основной функцией микрофинансовых организаций является дополнение существующей системы кредитных организаций с целью быстрой и доступной выдачи кредитов гражданам и предпринимателям.
3. Микрофинансовые организации не относятся к кредитным организациям и поэтому на них не распространяются жесткие требования законодательства, предъявляемые к кредитным организациям. Например, требования к уставному капиталу микрофинансовой организации такие же, как и к уставному капиталу обычных коммерческих и некоммерческих организаций. Тогда как уставной капитал банка должен быть не менее 300 миллионов рублей, а небанковской кредитной организации, ведущей расчеты между юридическими лицами, не менее 90 миллионов рублей. Также деятельность микрофинансовых организаций, в отличие от кредитных организаций, не подлежит лицензированию.
4. Единственное требование, предъявляемое к микрофинансовым организациям это необходимость внести сведения о себе в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Только после внесения сведений в данный реестр Микрофинансовая организация вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Качество и надежность

Специальный маркер в поисковой выдаче системы Яндекс информирует о том, что Микроклад имеет статус микрофинансовой организации (МФО), сведения о которой внесены в государственный реестр МФО, а надзор за компанией осуществляется напрямую Банком России или через саморегулируемую организацию, членом которой является «Микрофинансовая организация ООО МКК «МикроКлад». Верификация сайтов является важной частью деятельности Банка России по противодействию нелегальным кредиторам.

В 2015 году Микроклад вошел в состав саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), деятельность которой направлена на построение цивилизованного рынка и защиту прав потребителей финансовых услуг.

Пункты договора онлайн-займа, на которые нужно обратить внимание

Список МФО постоянно корректируется с учетом изменений Центробанка, что гарантирует получение актуальных предложений. Рекомендуем перед подписанием договора изучить его общие положения (они описывают суть работы организации) и индивидуальные условия (они касаются размера и срока кредита, объема общей переплаты). Обратите внимание, что в документе не должно быть следующих пунктов:

• Об удержании части одобренной суммы в качестве обеспечения и гарантии возврата.
• Об автоматическом переоформлении займа при просрочке, так как это повышает закредитованность граждан.
• О предоставлении услуг посредников для погашения ссуды, которые могут, например, начислять комиссию за перевод денег, делая пользование заемными средствами дорогим и невыгодным.

Похожие записи:

• Алименты на ребенка. Как и сколько платят в 2023 году
• Виды происшествий на производстве
• Стоит ли покупать машину с пробегом в автосалоне