Банки с госучастием — полный список, отличия от государственных банков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки с госучастием — полный список, отличия от государственных банков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Обслуживание клиентов в банке является одним из ключевых факторов выбора банка. Банки с государственной поддержкой также не исключение. Ниже приведен список топ-5 банков с государственным участием в РФ по качеству обслуживания.

Список государственных банков России в 2023 году

АК БАРС	госбанк
Акибанк	с госучастием
Алмазэргиэнбанк (АЭБ)	госбанк
Банк ДОМ.РФ	госбанк
Банк Казани	с госучастием
Банк Оренбург	госбанк
ВБРР	госбанк
ВТБ	госбанк
Газпромбанк	госбанк
Генбанк	с госучастием

Рекомендации экспертов по выбору государственного банка для бизнеса

Как правило, бизнес-клиенты выбирают государственные банки, их доверие к ним обусловлено высокой надежностью и стабильностью. Однако, выбор такого банка может быть проблематичным из-за наличия большого количества предложений на рынке.

Эксперты рекомендуют обращать внимание на следующие характеристики государственного банка:

• Финансовая стабильность: обязательно ознакомиться с финансовым состоянием банка. Рейтинговые агентства могут помочь оценить его кредитоспособность;
• Услуги и продукты: нужно выбирать банк, который предоставляет все услуги, необходимые для вашего бизнеса. Также необходимо ознакомиться с тарифами на банковские услуги и выбрать оптимальные;
• Репутация: обязательно ознакомиться с отзывами других бизнес-клиентов и узнать об их опыте работы с этим банком;
• Обслуживание: выбранный банк должен предоставлять профессиональное банковское обслуживание, заниматься учетом и вести корреспонденцию с ФНС.

Выбор государственного банка для бизнеса – это важный шаг, который может повлиять на дальнейшие успехи вашей компании. Следуя нашим рекомендациям, вы сможете выбрать наиболее подходящий банк и обеспечить финансовую стабильность и рост вашего бизнеса.

Стоит ли доверять негосударственным банкам для открытия вклада или счета?

Если вы решили перевести часть своих сбережений на банковский счет или депозит, то у вас наверняка могли возникнуть проблемы с выбором компании, которой можно доверить накопления. Ведь на сегодняшний день в РФ существует около сотни различных финансовых организаций, и судя по рекламе, каждая из них обещает очень выгодные условия обслуживания.

Большинство россиян, которые выбирают банк для оформления кредита или открытия вклада, обращают внимание не только условия самого продукта, т.е суммы и процентные ставки, но и на надежность банка, который предоставляет им эти программы.

И это действительно очень важно, т.к. именно опыт работы, стаж, финансовые показатели, а также участие гос-ва в деятельности банка являются теми моментами, на которые стоит обратить внимание.

И зачастую, физические и юридические лица предпочитают обращаться к государственным компаниям, т.к. те гарантируют им надежность сохранения их денег. Приведем для вас сравнительную таблицу, в которой указана доля государства в той или иной российской компании.

Какие банки являются государственными

Согласно точному определению, государственным в нашей стране может быть исключительно Центральный Банк РФ. Именно эта высшая финансовая организация уполномочена на выпуск внутренней валюты государства, организацию ее распределения, контроль над реализацией и изъятие из оборота. Статус активов, выпускаемых банком, определен в качестве обязательств учреждения, которые обеспечены его капиталом. Правом принятия решений об эмиссии монет и банкнот, а также изъятии их из обращения, наделен Совет директоров Центрального Банка РФ.

Другие обязанности госучреждения включают:

• разработку стратегии кредитного финансирования;
• регулирование деятельности банковских организаций;
• обеспечение надежности и непрерывности в работе всей денежной системы государства.

В качестве органа управления экономикой страны Центральный Банк координирует всю кредитную систему, в том числе:

• кредитует финансовые учреждения;
• осуществляет контроль их работы;
• выдает и отзывает лицензии на осуществление деятельности в секторе финансов.

Требования к страховым компаниям

Требования к страховым компаниям также примерно одинаковы — во всех банках есть список «рекомендуемых» страховщиков. И не обольщайтесь, если вам скажут, что вы можете принести полис любой компании, главное — чтобы совпадали условия страхования и требования банка к страховому покрытию.

Такие речи ведутся из-за санкций ФАС за недобросовестную конкуренцию. Если вы принесете полис от страховщика, которого нет в списке «рекомендованных», банк приложит все усилия, чтобы этот полис не принять.

И особым рвением в этом вопросе отличается Сбербанк России. Сотрудники, не стесняясь, достают заветный список и ищут вашу компанию. Не найдя, просто заявляют — ее в списке нет, полис не примем. Ни объяснений, ни перечня несоответствий — вот вам и надежды на банк с госучастием. И еще один странный и неприятный факт о Сбербанке — потрясающая регулярность потери платежей. Вы честно и в срок оформили перевод, а через пару недель получаете СМС и звонки о наличии задолженности. Ваше удивление и возмущение никоим образом не волнуют сотрудников Сбербанка, готовность сообщить дату перевода и номер отделения также никого не вдохновляет на самостоятельное решение сложившейся ситуации — вам придется идти в банк, правда, в любое отделение, а не только в то, где вы платили, и писать претензию. ФКУ берет 3 недели на поиск ваших денег. Вам позвонят, отчитаются, что деньги нашлись и перечислены куда следует, но нервы вам попортят изрядно и вопрос о запятнанной кредитной истории придется решать уже отдельно.

Основные государственные банки России

Существует ряд крупных государственных банков, которые играют важную роль в российской экономике. Вот некоторые из них:

• Сбербанк России: это крупнейший банк в стране, который обслуживает огромное количество клиентов и предлагает широкий спектр финансовых услуг. Сбербанк играет важную роль в обеспечении стабильности банковской системы и развитии финансовой инфраструктуры.

• ВТБ: ВТБ является вторым по величине банком России и активно участвует в развитии экономики страны. Банк специализируется на корпоративном и инвестиционном банкинге, а также предоставляет услуги розничным клиентам.

• Газпромбанк: этот банк является одним из крупнейших в России и активно взаимодействует с государственным сектором, особенно с компаниями энергетического рынка. Газпромбанк предоставляет широкий спектр услуг для корпоративных и частных клиентов.

• ВЭБ.РФ (ранее Внешэкономбанк): данный банк выполняет функцию развития и поддержки проектов в различных секторах экономики, включая инфраструктуру, инновации и импортозамещение. ВЭБ.РФ также занимается привлечением инвестиций и предоставлением кредитов на выгодных условиях.

Роль государственных банков в экономике страны

Государственные банки играют важную роль в российской экономике благодаря своим функциям и влиянию на финансовый рынок. Среди основных направлений их деятельности можно выделить:

• Финансирование стратегически важных проектов и предприятий, особенно в сфере инфраструктуры, промышленности и энергетики.
• Поддержка и развитие малого и среднего бизнеса, в том числе через предоставление кредитов на выгодных условиях и другие формы финансовой поддержки.
• Обеспечение доступа населения к финансовым услугам, включая кредитование, вклады, страхование и пенсионное обеспечение.
• Участие в реализации государственных программ и инициатив, направленных на стимулирование экономического роста и повышение благосостояния населения.

Чем государственные банки отличаются от частных?

Если рассматривать государственные банки России, то это организации, которые на все 100% принадлежат государству. То есть контрольным пакетом акций владеет какая-то гос. структура. Это не обязательно Центральный Банк. В регионах часто есть банки, которые принадлежат местной власти.

Такие структуры не всегда занимаются привычной для нас деятельностью. Они могут не работать с физическими лицами и бизнесом, а обеспечивать финансовыми услугами какие-то гос. отрасли. Поэтому часто наименование государственных банков даже не на слуху, простым гражданам они не особо интересны.

Есть банки, принадлежащие РФ, которые работают с населением. Они занимаются оказанием стандартных услуг: кредитованием, переводами, обслуживанием счетов, вкладов, работают с бизнесом. Порой люди и вовсе не догадываются, что имеют дело именно с госбанком. Часто такая собственность появляется у государства после ликвидации крупного частного банка, например, так стало с банком Открытие.

По сути же государственные и частные банки мало чем отличаются. Они предоставляют идентичные услуги. Крупные частные компании, давно работающие на рынке, ничем не уступают тем, которые принадлежат государству. Но многие выбирают для сотрудничества именно второй вариант, так как он более надежен для размещения вкладов, ведения счетов с большими оборотами.

Важно! Есть еще и банки с государственным участием, они принадлежат РФ на не более чем на 49%. Все остальное — в руках частных инвесторов.

Государственные банки России

На самом деле, единственный банк, который является полностью государственным – это Банк России (Центральный банк РФ). На остальные банки государство может существенно влиять, приобретая их доли. Таких банков в нашей стране немало. Часть из них не работают с физическими лицами, а только с организациями.

Некоторые из банков созданы под особые специфичные цели, например, Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) или просто ВЭБ, занимается финансированием инвестпроектов национального значения.

ВЭБ является полностью государственной корпорацией, у него нет лицензии на осуществление банковской деятельности. Его деятельность регулируется федеральным законом, созданным специально для него «О банке развития».

Стоит ли доверять негосударственным банкам для открытия вклада или счета?

Если вы решили перевести часть своих сбережений на банковский счет или депозит, то у вас наверняка могли возникнуть проблемы с выбором компании, которой можно доверить накопления. Ведь на сегодняшний день в РФ существует около сотни различных финансовых организаций, и судя по рекламе, каждая из них обещает очень выгодные условия обслуживания.

Большинство россиян, которые выбирают банк для оформления кредита или открытия вклада, обращают внимание не только условия самого продукта, т.е суммы и процентные ставки, но и на надежность банка, который предоставляет им эти программы.

И это действительно очень важно, т.к. именно опыт работы, стаж, финансовые показатели, а также участие гос-ва в деятельности банка являются теми моментами, на которые стоит обратить внимание.

И зачастую, физические и юридические лица предпочитают обращаться к государственным компаниям, т.к. те гарантируют им надежность сохранения их денег. Приведем для вас сравнительную таблицу, в которой указана доля государства в той или иной российской компании.

Требования к страховым компаниям

Требования к страховым компаниям также примерно одинаковы — во всех банках есть список «рекомендуемых» страховщиков. И не обольщайтесь, если вам скажут, что вы можете принести полис любой компании, главное — чтобы совпадали условия страхования и требования банка к страховому покрытию.

Такие речи ведутся из-за санкций ФАС за недобросовестную конкуренцию. Если вы принесете полис от страховщика, которого нет в списке «рекомендованных», банк приложит все усилия, чтобы этот полис не принять.

И особым рвением в этом вопросе отличается Сбербанк России. Сотрудники, не стесняясь, достают заветный список и ищут вашу компанию. Не найдя, просто заявляют — ее в списке нет, полис не примем. Ни объяснений, ни перечня несоответствий — вот вам и надежды на банк с госучастием. И еще один странный и неприятный факт о Сбербанке — потрясающая регулярность потери платежей. Вы честно и в срок оформили перевод, а через пару недель получаете СМС и звонки о наличии задолженности. Ваше удивление и возмущение никоим образом не волнуют сотрудников Сбербанка, готовность сообщить дату перевода и номер отделения также никого не вдохновляет на самостоятельное решение сложившейся ситуации — вам придется идти в банк, правда, в любое отделение, а не только в то, где вы платили, и писать претензию. ФКУ берет 3 недели на поиск ваших денег. Вам позвонят, отчитаются, что деньги нашлись и перечислены куда следует, но нервы вам попортят изрядно и вопрос о запятнанной кредитной истории придется решать уже отдельно.

Итог — существенных плюсов именно автокредита в банках с госучастием нет. При покупке автомобиля в кредит придется узнавать конкретные условия в конкретных банках и сравнивать. Участие государства в управлении банков не дает вам надежд на особо лояльные условия.

С ипотекой ситуация примерно такая же, как и с автокредитом. Ставки по кредиту под залог недвижимости на 15 лет в сумме 5 млн рублей.

Название банка	Размер ставки по кредиту, % годовых
Сбербанк	12,1
Газпромбанк	от 10,3
ВТБ24	12,6
Альфа-банк	13,49
Тинькофф	Не работает с ипотекой

Особенности банков с государственной поддержкой

Главным звеном всей банковской структуры РФ является Центральный банк. Его задача – это эмиссия денег и контроль всей финансовой системы в стране. Остальные банковские организации занимаются кредитной деятельностью под надзором Центробанка. Главный банк государства вправе запрещать или разрешать другим финансовым организациям осуществлять деятельность на территории страны.

Госбанки целиком или частично принадлежат государству. Их можно разделить на несколько основных видов:

• банки, которые полностью принадлежат государству;
• банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государству (более 50%);
• банки, блокирующий пакет акций которых принадлежит государственным структурам (более 25% акций);
• банки, которые принадлежат государству косвенно (через сторонние структуры).

Роль государственный банков. Список государственных банков

Государственные банки, так называемые «банки с государственным участием» — это кредитные организации, в которых государство принимает участие во всех внутренних решениях.

Государственные банки, так называемые «банки с государственным участием» — это кредитные организации, в которых государство принимает участие во всех внутренних решениях.

Считается, что если банк есть в списке государственных банков, это говорит о его повышенной надежности и стабильности. Также деятельность этого банка может затрагивать такие сектора экономики, финансировать которые коммерческим банкам невыгодно.

К ним относятся:

• Кредитование сельского хозяйства;
• Строительство муниципальных учреждений;
• Кредитование образования;

Полный список государственных банков России

#	Банк	Лицензия ЦБ	Тип	Дата регистрации	Тип собственности	Тип государственного собственника	Собственник	В сфере интересов	Активы неттона 01.03.2020,тыс. руб.	Местопо активамв Россиина 01.03.2020
1.	Сбербанк	1481	банк	20.06.1991	госбанк	РФ	ЦБ	28 999 568 660	1
2.	ВТБ	1000	банк	17.10.1990	госбанк	РФ		14 350 698 069	2
3.	Газпромбанк	354	банк	23.01.1992	госбанк	РФ		6 669 694 863	3
4.	Национальный Клиринговый Центр	3466	банк	30.05.2006	госучастие	РФ	ММВБ-РТС	3 951 308 274	4
5.	Россельхозбанк	3349	банк	24.04.2000	госбанк	РФ		3 395 834 976	6
6.	ФК Открытие	2209	банк	15.12.1992	госбанк	РФ	ФКБС	2 749 029 435	7
7.	Всероссийский банк развития регионов	3287	банк	27.03.1996	госбанк	РФ	Роснефть	771 985 885	15
8.	БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)	2748	банк	15.03.1994	госбанк	РФ	ВТБ	560 950 763	19
9.	АК БАРС	2590	банк	29.11.1993	госбанк	субъект РФ		528 023 731	21
10.	Почта Банк	650	банк	31.10.1990	госбанк	РФ	ВТБ	523 495 727	22
11.	Новикомбанк	2546	банк	25.10.1993	госбанк	РФ	Ростех	521 961 327	23
12.	Банк ДОМ.РФ	2312	банк	23.04.1993	госбанк	РФ	АСВ	345 362 743	28
13.	Связь-Банк	1470	банк	20.05.1991	госбанк	РФ	ВЭБ	269 533 931	34
14.	Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ)	1354	банк	25.01.1991	госбанк	РФ		263 491 548	35
15.	Зенит	3255	банк	22.06.1995	госучастие	субъект РФ		237 554 647	38
16.	Сетелем Банк	2168	банк	27.11.1992	госбанк	РФ	Сбербанк	152 300 666	44
17.	Росэксимбанк	2790	банк	18.04.1994	госбанк	РФ	ВЭБ	137 527 132	48
18.	Роскосмосбанк	2989	банк	20.07.1994	госбанк	РФ	Ростех	125 949 437	50
19.	МСП Банк	3340	банк	07.07.1999	госбанк	РФ	ВЭБ	124 154 042	52
20.	Национальный Расчетный Депозитарий	3294	НКО	27.06.1996	госучастие	РФ	ММВБ-РТС	61 810 221	85
21.	Росгосстрах Банк	3073	банк	05.09.1994	госбанк	РФ	ФКБС	54 645 808	92
22.	Генбанк	2490	банк	13.09.1993	госучастие	субъект РФ		37 344 421	108
23.	Алмазэргиэнбанк (АЭБ)	2602	банк	06.12.1993	госбанк	субъект РФ		33 172 968	116
24.	Кредит Урал Банк	2584	банк	25.11.1993	госбанк	РФ	ГПБ	31 586 423	119
25.	Акибанк	2587	банк	25.11.1993	госучастие	субъект РФ		26 569 360	126
26.	Московское ипотечное агентство	3344	банк	20.01.2000	госбанк	субъект РФ		17 817 251	151
27.	Банк Оренбург	3269	банк	22.10.1995	госбанк	субъект РФ		17 801 910	152
28.	Яндекс.Деньги	3510	НКО	02.08.2012	госбанк	РФ	Сбербанк	14 646 879	166
29.	Банк Казани	708	банк	02.11.1990	госучастие	субъект РФ		13 813 583	167
30.	Екатеринбург	3161	банк	25.11.1994	госучастие	муниципальное образование		10 388 498	188
31.	Хакасский муниципальный банк	1049	банк	03.12.1990	госучастие	муниципальное образование		8 860 908	195
32.	Сибсоцбанк	2015	банк	21.08.1992	госбанк	субъект РФ		7 765 678	206
33.	Черноморский Банк Развития и Реконструкции	3527	банк	13.08.2014	госбанк	субъект РФ		6 828 554	212
34.	Енисейский объединенный банк	2645	банк	06.01.1994	госучастие	субъект РФ		6 494 392	222
35.	Зенит Сочи	232	банк	30.01.1990	госучастие	субъект РФ		4 700 031	239
36.	Элита	1399	банк	06.03.1991	госбанк	субъект РФ		3 414 589	267
37.	Расчетные Решения	3524	НКО	28.01.2014	госбанк	РФ	Сбербанк	2 831 532	287
38.	Заречье	817	банк	16.11.1990	госучастие	РФ	Ростех	2 810 823	288
39.	Йошкар-Ола	2802	банк	22.04.1994	госбанк	субъект РФ		2 467 006	302
40.	Дом-Банк	3209	банк	02.02.1995	госучастие	муниципальное образование		1 600 651	341
41.	МОБИ.Деньги	3523	НКО	22.10.2013	госбанк	РФ	ВТБ	1 490 534	348
42.	Спиритбанк	2053	банк	08.09.1992	госучастие	субъект РФ		867 373	383
43.	Народный банк Тувы	1309	банк	28.12.1990	госбанк	субъект РФ		357 777	415
44.	Нарат	1902	НКО	10.06.1992	госбанк	субъект РФ		226 429	424
45.	Еврофинанс Моснарбанк	2402	банк	29.06.1993	госучастие	РФ	зарубежныеинвестфонды	434
46.	Российская финансовая корпорация	3099	банк	07.05.1993	госбанк	РФ	Ростех	435
47.	Промсвязьбанк (ПСБ)	3251	банк	12.05.1995	госбанк	РФ	АСВ	436

Народный рейтинг банков за 9 месяцев 2019 года

Ориентироваться при выборе банка для кредитования или вклада на один только уровень активов нецелесообразно. Гораздо больше физические лица доверяют так называемому «народному рейтингу». Крупнейшие финансовые и банковские порталы ведут учет отзывов посетителей по той или иной кредитной организации. А также подсчитывают соотношение обращений клиентов и решенных проблем. По данным сайта банки.ру в ТОП-20 банков наиболее популярных у населения входят:

Место	Наименование	Рейтинг	Оценка клиента	Решено проблем
1	Тинькофф банк	64,7	3,22	1 129
2	Совкомбанк	55,4	2,04	1 243
3	Почта Банк	55,2	2,11	1 244
4	Росбанк	55,1	1,85	687
5	Кредит Европа Банк	53,0	1,91	295
6	Россельхозбанк	50,6	1,75	772
7	Хоум Кредит Банк	49,5	1,88	2 506
8	Альфа-банк	49,0	1,98	3 298
9	Русский Стандарт	48,9	1,86	1 352
10	ВТБ	47,2	1,89	6 956
11	Открытие	46,5	1,75	4 504
12	МКБ	45,7	2,27	561
13	Ренессанс Кредит	40,3	1,86	1 049
14	Газпромбанк	39,3	1,66	449
15	Восточный банк	36,7	1,55	1 532
16	ОТП Банк	34,9	1,55	1 213
17	МТС Банк	34,6	1,54	620
18	Промсвязьбанк	32,0	2,09	511
19	Сбербанк	29,3	1,53	7 229
20	Райффайзенбанк	23,3	1,93	531

Список государственных банков России 2019, госбанки РФ, банки с господдержкой

Принадлежность банка государству в России означает серьезный бонус для его развития и, самое главное, устойчивости и надежности.

В случае возникновения проблем с платежеспособностью, такой банк с высокой вероятностью получит финансовую и административную помощь или будет санирован.

Дело в том, что возможное банкротство такого банка — сильный удар по репутации государства, вопрос финансово и политически очень неудобный.

Государственное участие в деятельности банков различается по уровню контроля (полный, частичный), форме присутствия в капитале (прямое или косвенное), виду госструктур (правительство России, субъекты РФ, муниципальные образования). Банки с госучастием, как правило, не предлагают самых выгодных условий обслуживания, низких ставок по кредитам или высоких ставок по вкладам.

Отметим, что Банк России (Центральный Банк, ЦБ РФ) и Внешэкономбанк (ВЭБ), несмотря на название, банками не являются, потому что не имеют банковской лицензии. Несмотря на это, они могут выполнять весь спектр банковских операций.

ЦБ РФ — это государственный орган управления финансовой системой страны (регулятор), эмитент денег, «банк для банков».

Внешэкономбанк — это государственная корпорация развития, созданная для стимулирования развития народного хозяйства и реализации национальных проектов.

Государственные банки 2019 года: список и преимущества перед частными

Информация обновлена: 15.04.2019

Главные преимущества госбанков — это высокая надежность, доступ к льготным программам и выгодные ставки по кредитам. К государственным можно отнести Россельхозбанк, ВТБ, Сбербанк, Почта банк, к частным — Тинькофф Банк, Альфа-банк, Русский Стандарт.

Госбанк или банк с государственным участием — финансовая организация, акциями которой владеют государственные структуры. Госучастие может быть полным, частичным или косвенным. Все зависит от того, какая организация владеет акциями и в каком объеме.

К банкам с госучастием в 2019 году относятся:

• Россельхозбанк
• Банк АВБ
• АБ Россия
• Банк Оренбург
• МСП Банк
• Росэксимбанк
• ВТБ
• Сбербанк
• Почта Банк (входит в группу ВТБ и контролируется Почтой России)
• Банк Казани
• Оренбургский ипотечный коммерческий банк Русь
• Газпромбанк
• Банк Екатеринбург
• Хакасский муниципальный банк
• Ак Барс
• И другие

Если государство владеет контрольным пакетом акций, оно влияет на решения, которые принимают руководители, и общую политику. Как правило, такие банки избегают рискованных вложений, высоких ставок по вкладам, сниженных требований к заемщикам.

В них чаще можно встретить программы с госучастием, например, льготную или военную ипотеку. Часть банков создана, чтобы решить те или иные социально-экономические проблемы.

Так, в Россельхозбанке владелец ЛПХ может получить льготный кредит на развитие

Перечислим основные преимущества банков с госучастием:

• Низкие (в среднем по рынку) ставки по кредитам.
• Наличие льготных программ кредитования.
• Высокая надежность, связанная с осторожной инвестиционной и кредитной политикой.

Получить кредит в одном из таких банков непросто: ваши документы и указанную информацию проверят досконально. Однако, если вы получите одобрение, вас ждут выгодные ставки и возможность получить субсидию или льготу.

Банки могут работать без государственного участия — тогда они будут считаться частными. Таких на российском банке большинство.

Это и крупные игроки рынка кредитования (например, Альфа-Банк, Тинькофф, Русский Стандарт и Совкомбанк), и небольшие организации (Левобережный, Банк Нейва и другие).

Похожие записи:

• Покупка квартиры с долгами по ЖКХ
• Как получить гражданство РФ гражданину Армении в 2023 году
• Выплаты и пособия на ребенка в Краснодарском крае и Краснодаре в 2023 году