Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реестр МФО ЦБ РФ — проверка МФО на официальном сайте Госреестра». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Центральный банк России – контролирующий орган РФ, в обязанности которого входит регулировка вопросов в финансовой сфере. Именно Центробанк следит за выпуском в обращение денег, устанавливает и следит за выполнением правил проведения финансовых операций в рублях и в иностранной валюте, следит и анализирует текущее состояние российской экономики. Соблюдать правила Центробанка обязаны не только российские банки, но и другие кредитные и финансовые организации – МФО и МФК, ломбарды, кредитные кооперативы и пр.
Исключение МФО из Госреестра
Исключение МКК и МФО из перечня ЦБ означает утрату права на ведение деятельности по выдаче микрозаймов на территории Российской Федерации. Организация может быть исключена из реестра по решению собственного руководства или по указанию Центрального банка. В первом случае речь ведется о закрытии бизнеса. ЦБ выносит предписание о закрытии микрофинансовой компании из-за нарушения требований при ведении деятельности.
Исключенные из госреестра ЦБ микрокредитные организации не могут заниматься выдачей микрозаймов. Сотрудничество с такими МФО может привести к негативным последствиям. Прекращение деятельности МФО совсем не означает освобождение заемщиков об долговых обязательств, все микрозаймы должны быть возвращены. Компания несет также обязательства по возврату клиентских вкладов физическим и юридическим лицам.
Что такое государственный реестр МФО?
Технически, это список организаций, которые занимаются микрокредитованием. Список периодически обновляется. В него заносят новые компании и убирают те, которые не выполняют требований ЦБ. Порядок ведения реестра установлен приказом Минфина от 3 марта 2003 года №26н «Порядок ведения госреестра МФО». Данные, которые содержатся в реестре, являются общедоступными и открытыми и ведутся в электронном и бумажном виде.
Сведения о МФО, содержащиеся в реестре:
- Номер записи.
- Дата внесения в реестр.
- Номер выданного бланка о внесении.
- Государственный регистрационный номер.
- Официальное полное наименование МФО.
- Бренд или сокращенное наименование.
- Местонахождение.
- Дата исключения из госреестра.
За включение в реестр, МФО оплачивают символическую госпошлину в размере 1,5 тыс.руб., что на фоне драконовских процентов незначительно.
МФО, включенные в реестр ЦБ РФ, которые точно дадут займ
Оформить микрозайм мгновенно до зарплаты можно в финансовых организациях, легальность работы которых подтверждена заключением Центробанка. Большинство компаний принимают онлайн-заявки, моментально выдают решения по ним.
Популярные МФО, включенные в реестр ЦБ РФ, которые точно дадут займ:
- ДоброЗайм. Максимальная сумма – 100 000 рублей, процентная ставка – 0-1,0 %, период – 12 месяцев, принятие решения – 1-12 минут.
- MoneyMan. 80 тыс. руб., от 0 %, до 125 суток, оформление за одну минуту с любой кредитной историей (КИ).
- Отличные Наличные. До 80 000 руб., до 6 месяцев, от 0 %, одобрение – через 15 минут, КИ – не важна.
- WebBankir. 15 тыс. руб., любая КИ, решение – за 1-2 мин., период – до 30 дней.
- МигКредит. Сумма – до 100 000 руб., ставка – от 0,08 %, до 335 суток, время одобрения – 5-10 мин.
- Глав Финансы. 30 тыс. руб., от 0,65 %, до одного месяца, оформление – 15 мин.
- Belkacredit. От 30 000 под 0 %, с любой кредитной историей, решение принимается за 7-10 минут.
Можно ли обращаться в компанию, которой нет в реестре
Законом не запрещается выдача займов компаниями и частными лицами, не входящими в реестр Банка России. Но при этом такие фирмы не могут называться микрокредитной или микрофинансовой компанией. Соответственно, их деятельность не регулируется законом об МФО и Центробанком. Если нужную МФО вы не нашли в списке, то сотрудничать с компанией придется на свой страх и риск.
В частности, законом закреплен запрет на одностороннее повышение процентных ставок, ограничены возможности использования персональных данных. Зарегистрированная МФО не имеет права брать завышенные штрафы либо запрещать досрочное погашение долга. Также сумма начисленных процентов не может превышать 3-кратного размера основного долга (по займам сроком менее года). Это лишь часть преимуществ, которыми обладает сотрудничество с легальными компаниями. Главное в том, что нахождение МФО в реестре Центробанка означает, что она прошла все проверки регулятора и соблюдает законодательство, защищающее интересы клиента.
Мошенничество в сфере микрофинансирования достаточно распространено. Нет гарантий, что вы свяжетесь с добросовестным кредитором. Если МФО указана в списке исключенных компаний, то в реестре вы сможете увидеть причины, по которым легальная деятельность прекращена.
Если вы планируете взять микрозайм на карту или наличными офисе, то обращаться лучше в проверенные компании, которые состоят в реестре. В этом случае вы будете уверены, что кредитор не нарушает права заемщиков. Оформлять займы желательно в компаниях с большим стажем работы на рынке. Крупные известные МФО могут предоставить займы на выгодных условиях благодаря наработанной базе клиентов и солидному размеру собственного капитала.
Почему МФО могут исключить из реестра и что это значит?
Исключение микрокредитной или микрофинансовой компании из Государственного реестра означает, что МФО теряет право вести деятельность по выдаче займов на российском рынке. При этом не имеет значения, принято такого решение самостоятельно или является принудительным вердиктом регулятора.
В первом случае причиной, как правило, становится желание прекратить бизнес. Во втором – нарушение требований, которые предъявляются к МФО со стороны ЦБ РФ, причем обычно систематическое. Некоторые самые важные из них указаны выше.
Выдача займов после исключения МФО из Госреестра становится незаконной деятельностью. А потому сотрудничать с подобными организация не стоит ни в коем случае. Это может привести к малоприятным последствиям в виде общения с коллекторами или других проблем.
Общее понятие микрофинансовой организации
Микрофинансовая организация – коммерческая или некоммерческая организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность (займы на сумму не более одного миллиона рублей) и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций.
- Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010г. №151-ФЗ, а также Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
- Основной функцией микрофинансовых организаций является дополнение существующей системы кредитных организаций с целью быстрой и доступной выдачи кредитов гражданам и предпринимателям.
- Микрофинансовые организации не относятся к кредитным организациям и поэтому на них не распространяются жесткие требования законодательства, предъявляемые к кредитным организациям. Например, требования к уставному капиталу микрофинансовой организации такие же, как и к уставному капиталу обычных коммерческих и некоммерческих организаций. Тогда как уставной капитал банка должен быть не менее 300 миллионов рублей, а небанковской кредитной организации, ведущей расчеты между юридическими лицами, не менее 90 миллионов рублей. Также деятельность микрофинансовых организаций, в отличие от кредитных организаций, не подлежит лицензированию.
- Единственное требование, предъявляемое к микрофинансовым организациям это необходимость внести сведения о себе в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Только после внесения сведений в данный реестр Микрофинансовая организация вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.
Что же собой представляет реестр микрофинансовых организаций?
Он является специальным документом. В нем находятся все МФО, которые прошли официальную регистрацию в Российской Федерации и на территории государства имеют право действовать. Включение в реестр является обязательным условием того, чтобы они могли осуществлять кредитную деятельность. Они могут выдавать займы на сумму до миллиона рублей. Но всё же в большинстве случаев они составляют несколько тысяч рублей и довольно редко представляют собой даже пятизначные суммы. Для новых же людей они не превышают значения в 2000 или 3000. Что же нужно знать про реестр? В него не вносят индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Компания, которая хочет заняться этим видом деятельности, может быть представлена как ООО, АНО и в прочих подобных формах. То есть право на кредитование имеет только юридическое лицо. Информация об организациях находится на специальном сайте, и все, кто имеет доступ к мировой сети, может с ней ознакомиться.
На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.
В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:
1. Микрокредитная компания (МКК) — это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание «Микрокредитная организация» и ее правовая форма.
Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.
2. Микрофинансовая компания (МФК) — это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России. Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей. В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.
МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.
МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.
Перечень форм и сроки представления отчетности в Банк России
Указание ЦБ РФ от 11.03.2016 г. №3979-У вступает в силу 10 апреля 2016 г. (п.7 — по истечении 10 дней после дня его официального опубликования на сайте Банка России – 30.03.2016 г.) и применяется МФО вне зависимости от их вида (микрофинансовая компания или микрокредитная компания).
А указанием ЦБ РФ от 09.07.2015 г. №3719-У установлены сроки и порядок составления и представления отчетности об операциях с денежными средствами.
Систематизируем перечень отчетов МФО, представляемых в Банк России, в таблице:
|
Наименование формы МФО |
Код формы |
Периодичность представления и сроки |
|
Отчет о микрофинансовой деятельности |
ОКУД 0420840 (Приложение №1 к указанию ЦБ РФ от 11.03.2016 г. №3979-У) |
— за I квартал, полугодие, 9 месяцев календарного года не позднее 30 календарных дней по окончании отчетного периода; — за календарный год дважды: не позднее 30 календарных дней по окончании календарного года и не позднее 90 календарных дней по окончании календарного года; — при направлении в Банк России заявления об исключении сведений о МФО из государственного реестра. |
|
Отчет о персональном составе руководящих органов |
ОКУД 0420841 (Приложение №2 к указанию ЦБ РФ от 11.03.2016 г. №3979-У) |
— по окончании календарного года, — при изменении сведений, содержащихся в разделе II отчета о персональном составе руководящих органов МФО, не позднее 30 календарных дней после отчетного года или даты изменения сведений. |
|
Информация о видах и суммах операций с денежными средствами некредитных финансовых организаций |
ОКУД 0420001 (Приложение №4 к указанию ЦБ РФ от 09.07.2016 г. №3719-У) |
— за календарный месяц и представляется в Банк России не позднее 15 рабочего дня месяца, следующего за отчетным. |
- Государственный реестр бюро кредитных историй
- Информация для посетителей о бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр бюро кредитных историй
- Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй
- Изменение кода субъекта кредитной истории
- Аннулирование кода субъекта кредитной истории
- Заявка на установку дополнительного кода субъекта кредитных историй
- Федеральные законы, нормативные акты и иные документы
- Сообщение о предстоящей передаче кредитных историй на хранение в ЦККИ
- Хранение кредитных историй в Центральном каталоге кредитных историй
- Тестирование работы программных модулей
- Тестирование взаимодействия АС ЦККИ с учетом требований Федерального закона № 189-ФЗ
- Вопросы и ответы
- Присвоение уникального идентификатора договора (сделки)
Официальный Реестр МФО ЦБ РФ 2021 года
Все документы должны быть предоставлены в форме электронных документов в Банк России. Они должны соответствовать критериям обращения Банка России с юр.лицами (учитывая использование информационных ресурсов Центробанка). При этом на официальных документах должна стоять электронная подпись физлица либо юр.лица.
Документы должны быть выданы в виде файлов с расширением *.pdf (с электронными копиями документов. Если документы составлены на иностранном языке, то они должны быть легализованы (в случае, когда иное не предусматривает международный договор). Необходимо приложить их перевод на русский, причем точность перевода и истинность подписи переводчика нужно заверять нотариально.
Если физлицо получило образование за рубежом, то к нему необходимо приложить свидетельство о его признании в РФ.
- Аналогично советуем готовить пакет документов и иным юр.лицам, которые нацелены на получение статуса ломбарда.
Дополнительные пометки:
- если документы для внесения сведений о юр.лице в реестр сдаются в Банк России повторно, придется снова платить госпошлину;
- если сведения о юр.лице успешно внесены в реестр, то Центробанк отправляет в ломбард соответствующую выписку из реестра.
Эти нормативы действуют как для юрлиц, желающих получить статус ломбардов, так и для самих ломбардов. Итак, фирменное название и сокращенное название (при его наличии) обязано содержать слово «ломбард».
- Таким образом, следует использовать в названии непосредственно слово «ломбард».
- Можно обособлять слово «ломбард» с помощью тире или дефиса. Однако из названия должно быть однозначно понятно, что юрлицо действует как ломбард по Закону № 196-ФЗ.
- Наименование юрлица обязано содержать указание на его ОПФ, а также собственно наименования юрлица. Причем оно не может состоять исключительно из слов, обозначающих род деятельности (п. 2 ст. 1473 ГК РФ).
Для удобства приводим примеры наименований.
| Допустимо | Недопустимо |
|---|---|
| ООО «УСПЕХ-ЛОМАБРД» | ООО «ЛОМБАРД» |
| ООО «ЛОМБАРД.666» | ООО «АВТОЛОМАРД-666» |
| ООО «ЛОМБАРД55» | ООО «МИР ЛОМБАРДОВ» |
| ООО «ЛОМБАРД «ЛОМБАРДЖИНИ» | ООО «ДОМ ЛОМБАРДА» |
Итак, компания «Финтегра» готова зарегистрировать ломбард в Банке России по всем современным требованиям законодательства. Обращайтесь к нам за профессиональными услугами.
Для сведения клиентов.
Какими нормативными актами мы руководствуемся?
Сведения о коммерческих банках, предложения которых представлены на данном сайте
АО «Почта Банк». Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650 от 09.04.2020 г.
ООО «ХКФ Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №316 (бессрочная).
ПАО КБ «УБРиР». Лицензия ЦБ РФ №429 от 06.02.2015 г.
ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.
АО «Райффайзенбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015 г.
ПАО АКБ «Металлинвестбанк». Генеральная лицензия Банка России №2440 от 21 ноября 2014 г.
ПАО «МТС-Банк». Лицензия Банка России №2268 от 17.12.2014 г.
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер – 1481.
АО «Тинькофф Банк». Лицензия ЦБ РФ № 2673.
ПАО КБ «Восточный». Генеральная лицензия Банка России №1460 от 24.10.2014 г.
ПАО «РГС Банк». Генеральная лицензия Банка России № 3073.
Банк ГПБ (АО). Генеральная лицензия Банка России №354.
КБ «ЛОКО-Банк» (АО). Лицензия Банка России №2707.
АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г.
Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России №1000.
КБ «Пойдём!». Лицензия ЦБ РФ №2534.
Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО). Генеральная лицензия ЦБ РФ №1810 на осуществление банковских операций.
ПАО «СКБ-банк». Генеральная лицензия № 705.
АО КБ «Ситибанк». Генеральная лицензия № 2557.
ПАО Банк «ФК Открытие». Лицензия ЦБ РФ No 2209 от 24.11.2014 г.
АО «Банк Русский Стандарт». Генеральная лицензия Банка России № 2289 выдана бессрочно 19 ноября 2014 года.
АО «ОТП Банк». Генеральная лицензия Банка России №2766 от 27.11.2014 г.
ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г.
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Лицензия Банка России № 3354.
ПАО РОСБАНК. Генеральная лицензия №2272 от 28.01.15 г.
АО «Россельхозбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3349 от 12.08.2015 г.
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК». Генеральная лицензия Банка России №1978 от 06 мая 2016 г.
АО ЮниКредит Банк. Генеральная лицензия Банка России №1.
АО «СМП Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций №3368 от 16.12.2014 г.
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 2306.
«Возрождение» (ПАО). Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1439 выдана 22 января 2015 года Центральным банком Российской Федерации.
ПАО Банк ЗЕНИТ. Лицензия № 3255 от 16.12.2014 г.
ТКБ БАНК ПАО. Генеральная лицензия Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 2210 от 02 июня 2015 года.
ПАО «АК БАРС» БАНК. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2590 от 12.08.2015 г.
ООО «Русфинанс Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №1792 от 13.02.2013 г.
«Сетелем Банк» ООО. Лицензии Банка России на осуществление банковских операций № 2168 от 27 июня 2013 г.
АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.
АО «Банк Финсервис». Лицензия Банка России № 3388.
КБ «Кубань Кредит» ООО. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №2518 Банка России от 3 июля 2012 года.
Список всех МФО России
В условиях кризиса моментально пропадает их лояльное отношение к заемщикам, а кредитные ресурсы становятся обязательно дороже. Именно в такие моменты и может пригодиться информация о мфо России.
У нас всегда актуальный и постоянно обновляющийся список мфо со всех регионов страны. В нашем лице вы встретите максимально объективный информационный массив, где содержатся самые полные финансовые сведения на микрофинансовые организации России, включая:
- правила выдачи у них ссуд и кредитов
- максимальные и минимальные суммы кредитования в таких структурах
- сроки выдачи сумм по кредитам и ссудам
- информация об условиях погашения взятых ссуд и кредитов
- требуемый при кредитовании пакет документов
Займы на карту без посредников онлайн: 120 МФО в которых можно взять деньги напрямую без подборов, агрегаторов, рейтингов, подписок и других посредников
Лет 10 назад агрегаторы займов были полезными сервисами. Сейчас это сотни сомнительных сайтов, которые хотят оформить платную подписку и поиметь свои несколько тысяч рублей с доверчивых заемщиков у которых нет времени в никать во все серые схемы.
Взять онлайн займ на карту срочно без посредников гораздо спокойнее и быстрее. Даже если Вы отправите так называемую «единую заявку во все МФО» (которых по факту у них штук 15), Вам нужно будет заново всё заполнять в каждой компании которая откликнется. Придется проходит верификацию и другие проверки.
Особенно много посредников в долгосрочных займах. Получить большую сумму с плохой КИ практически не реально, а обещать до 100 тыс. рублей, только подпишитесь, легко и просто.